Розрахунково-касове обслуговування — рко) — топ-15 банків, тарифи та інструкція з відкриття для іп і тов

1

Здрастуйте! у цій статті ми поговоримо про послуги банку, що формують розрахунково-касове обслуговування іп, тов і навіть фізичних осіб.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

  1. що входить в рко;
  2. для кого вона призначена і які завдання вирішує;
  3. як вибрати банк;
  4. як самостійно відкрити рко.

Що таке розрахунково-касове обслуговування

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів (або скорочено рко) – система послуг, що надаються банком юридичним особам та іп. Рко регулює всі грошові операції, перекази коштів партнерам по бізнесу, постачальникам, отримання розрахунків від клієнтів.

рко – сукупність банківських послуг зі зберігання та руху грошових коштів підприємства.

Суть рко у веденні розрахункового рахунку та здійсненні по ньому фінансових операцій. На відміну від поточного рахунку, розрахунковий дозволяє своєму власникові не просто зберігати фінанси, а й розпоряджатися ними для ведення комерційної та некомерційної діяльності.

Кожен банк виставляє свої тарифи на обслуговування.

Після того як клієнт укладає з фінансовою організацією договір на вко, до банку переходить ведення всіх грошових операцій замовника.

до них відносяться:

  • розрахунки безготівковими та готівковими коштами;
  • 6. Формування виписок з рахунку.

Рко для фізичних осіб

Про розрахунково-касовому обслуговуванні прийнято говорити в межах послуг для підприємств і бізнесменів, на сайтах банків тарифи на рко розташовуються найчастіше в розділі «юридичним особам».

Тому поширена думка, що рко – це обслуговування підприємств. Але теоретично споживачами вко можуть виступати і фізичні особи. вони точно так само можуть укласти договір з банком на використання особистого рахунку в некомерційних цілях. Наприклад, для безготівкової оплати комунальних платежів.

для громадян рко має на увазі наступні функції:

  • поповнення рахунку та зняття готівки;
  • безготівкові платежі;
  • інтернет-банкінг.

Часто розрахункові послуги для фізичних осіб оплачуються комісією з конкретних операцій, але деякі банки пропонують окремі тарифи, пакети послуг з області «все включено», за які встановлюється щомісячна абонентська плата.

Документообіг

Фінансова установа, що здійснює послуги рко, взаємодіє з клієнтами за допомогою певних документів.

найпоширеніші з них:

  • платіжні доручення для безготівкової оплати рахунків;
  • форми внесення готівкових коштів на рахунок;
  • чекова книжка і чеки, які видаються при отриманні в касі готівки;
  • виписки як засіб контролю витрат і парафій.

Правове регулювання рко

В юридичному плані діяльність рко регулюється цивільним кодексом рф, федеральним законом «про банки і банківську діяльність» і різними положеннями центробанку росії.

Взаємовідносини сторін регулює договір, укладення якого є обов’язковою умовою надання послуги.

Скористатися рко має право будь-яка юридична особа або індивідуальний підприємець. При цьому форма власності, система оподаткування та грошовий обіг не мають значення.

Відповідно до закону, кожна організація або підприємець можуть мати стільки розрахункових рахунків, скільки їм потрібно для здійснення своєї роботи.

В рамках договору з клієнтом, банк, що надає послуги вко, зобов’язується на вимогу споживача зараховувати його кошти на розрахунковий рахунок, зберігати їх, видавати і здійснювати платежі і грошові перекази.

В яких випадках варто скористатися послугами рко

у будь-якому бізнесі не обійтися без рко, якщо необхідні:

  • переказ грошей на безготівковий рахунок;
  • перерахування по безналу зарплат;
  • зняття та отримання безготівкових переказів;
  • 6. Отримання виписок за безготівковим рахунком.

Організація розрахунково-касового обслуговування тов або іп – звична процедура для більшості фінансових установ. Для банку це ще одна стаття доходу, а для підприємства-клієнта – спрощення фінансових операцій.

Переваги рко

Навіщо укладати договір з банком, якщо можна зберігати гроші в своєму сейфі, а безготівкові рахунки оплачувати через операціоніста банку?

розрахунково-касове обслуговування в банку не було б так популярно, не май воно своїх переваг:

  • швидке і точне проведення фінансових операцій;
  • оперативне обслуговування;
  • консультації фахівців;
  • надання актуальної інформації про стан рахунку та проведені операції;
  • гарантії з боку банку про конфіденційність комерційної інформації та збереження довірених йому коштів.

Таким чином, у фінансовому житті підприємства банк здатний вирішити багато проблем. Рко дозволяє зберегти час, а іноді і гроші.

Складові рко

Розрахунково-касове обслуговування-це не просто ведення розрахункового рахунку. Це цілий комплекс послуг, які банки надають у міру своїх можливостей і за індивідуальними тарифами.

1. З пакету послуг, пропонованого банком, підприємці можуть самі вибирати найбільш підходящі моменти за прийнятними цінами.

Операції з готівковими коштами

1.до складу послуг рко завжди входить прийом готівкових коштів від підприємця. Поповнювати розрахунковий рахунок в деяких банку можна тільки через касу в офісі, в інших – через банкомати (з картами самоінкасації).

щоб зняти з рахунку готівку, існує два варіанти:

  1. чекова книжка . Оформляється в банку, по ній власник рахунку може в касі банку отримати кошти на заробітну плату співробітникам або на інші потреби.
  2. корпоративна банківська карта . Дозволяє отримувати готівкові кошти через банкомат. При цьому всі операції також оформляються і враховуються банком.

Для організацій, що мають великий оборот готівки, в пакет рко банк може включити послуги інкасації.

Операції з безготівковими коштами

В рамках рко банк зобов’язується виконувати доручення клієнта щодо руху безготівкових коштів, своєчасно надавати інформацію про грошові надходження та вибуття, формувати виписки (відомості про підсумки фінансових операцій).

Свої доручення на проведення грошових операцій клієнт банку може передавати класичним способом-роздрукованими платіжками через оператора в банку, або за допомогою інтернет-банкінгу, який стає все більш популярним не тільки за рахунок зручності, але і за рахунок конкурентоспроможних тарифів (банку теж вигідніше приймати платіжні доручення через інтернет і не тримати великий офіс і штат операціоністів).

Еквайринг

Еквайринг та інтернет-еквайринг-додаткові послуги, що є частиною рко, що дозволяють підприємству приймати від фізичних осіб безготівкову оплату (через банківські картки).

Така послуга надається за певну плату і, як правило, за прийом безготівкових платежів банк бере якусь комісію.

Для еквайрингу в торговій точці потрібно придбати або взяти в оренду спеціальний термінал (деякі банки надають його безкоштовно), в інтернет-еквайрингу додаткове обладнання не потрібно, його замінює електронна форма, що заповнюється покупцем.

Валютні операції

для компаній, які планують роботу не тільки з російськими рублями, але і з іноземною валютою, банки включають в рко додаткові послуги:

  • купівля та реалізація валюти;
  • продаж обов’язкової частини валютної виручки;
  • конверсія;
  • отримання оплати в іноземній валюті від зарубіжних клієнтів;
  • оплата валютних рахунків.

валютний рахунок – це цілих три рахунки:

  • для розпорядження наявною валютою-поточний рахунок;
  • для обліку надходжень-транзитний;
  • для обліку придбаної валюти.

Як відкрити рко в банку

Відкрити рахунок для рко з кожним роком стає все простіше. Сьогодні забронювати розрахунковий рахунок можна через сайт банку, і вже в цей же день приймати на нього платежі.

всього процедура по відкриттю рахунку складається з декількох етапів:

  1. вибір банку;
  2. вибір тарифу (якщо їх декілька);
  3. Збір та надання документів;
  4. укладення договору, оформлення картки з підписами та відбитком печатки (за наявності).

Залежно від банку, вся процедура може зайняти 1-5 днів.

Документи

Перелік документів, необхідних для відкриття рахунку, можна отримати у фінансовій установі. Банки мають право самі встановлювати порядок обслуговування, відкриття рахунку і форми документів.

мінімальний пакет документів:

  • заява про намір відкрити рахунок;
  • документ, що засвідчує особу (паспорт і досить часто – іпн);
  • при наявності – печатка підприємця або організації;
  • документи, що підтверджують державну реєстрацію організації або іп (огрн або огрніп).

Для юридичних осіб можуть знадобитися й інші документи.

наприклад:

  • статут, завірений печаткою податкової служби;
  • протокол про створення товариства та призначення керівника;
  • документи на юридичну адресу (договір оренди, свідоцтво про право власності);
  • при наявності-установчий договір, ліцензії, якщо вид діяльності підлягає обов’язковому ліцензуванню.

В якому банку відкрити рко

Нижче наведено список банків і переваги роботи з ними. Підбір банків здійснювався за рахунок збору відгуків.

Тинькофф

Популярність цей банк придбав не так давно, але зараз він знаходиться в стадії активного зростання і розвитку. Тінькофф не соромиться залучати нових клієнтів за рахунок вигідних пропозицій і акцій, недорогих тарифів і радувати постійних партнерів новими модернізаціями.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банку за 5 хвилин.

Спектр послуг досить широкий: кредитування, еквайринг, інтернет-банкінг, система смс-оповіщення і так далі.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку – 0 рублів;
  • щомісячне обслуговування — для іп перші 3 місяці безкоштовно, далі — від 490 рублів;
  • грошові перекази – від 29 рублів за платіж, або безлімітні платежі за 990 рублів на місяць;
  • внесення коштів на рахунок-в залежності від тарифу: 299 рублів за будь-яку суму або 0,25%, або безлімітне внесення за 1990 рублів на місяць;
  • комісія за зняття готівки: до 100 000 рублів – безкоштовно, великі суми – від 1%.

Відкрити рахунок в тінькофф

Сбербанк

Охоплює найширший спектр банківських послуг. Працює і з фізичними, і з юридичними особами.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банку .

Тарифи та додаткові послуги розраховані як на великі підприємства, так і на бізнесменів-початківців. Крім того, широке охоплення географічної території.

Відділення ощадбанку і його банкомати розташовуються навіть в невеликих містах і селах.

Система «сбербанк бізнес онлайн» дозволяє вести одночасно кілька розрахункових рахунків, а управляти їй зручно через мобільний додаток.

Консультативний центр ощадбанку здійснює цілодобову підтримку своїх клієнтів.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — від 1500 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 1500 рублів;
  • грошові перекази: електронно — від 32 рублів за платіж, на паперовому носії — від 300 рублів;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,3% від суми;
  • комісія за зняття готівки: на заробітну плату-від 0,6% від суми, на інші потреби – від 1,4%.

Відкрити рахунок в ощадбанку

Модульбанк

Даний банк працює на базі «регіонального кредиту», відомого на ринку вже більше 20 років. Працює тільки з представниками малого бізнесу, відповідно пропонує вигідні для них послуги.

Відкрити можна на офіційному сайті банку за 5 хвилин.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку – 0 рублів;
  • щомісячне обслуговування – 0-3000 рублів;
  • грошові перекази: електронно-від 0 до 90 рублів за платіж;
  • внесення коштів на рахунок – безкоштовно на більшості тарифів;
  • комісія за зняття готівки-0-15%.

Відкрити рахунок в модульбанку

Точка

Сучасний банк з молодіжним духом і першокласним обслуговуванням, створений на базі всім відомого банку «відкриття». Зручні інтернет-платежі, цілодобові перекази з мінімальною комісією. Для кожного регіону встановлені свої тарифи, тому вартість послуг може значно відрізнятися.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банку за 5 хвилин і вже починати користуватися! це круто!

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку – 0 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 500 до 7500 рублів;
  • грошові перекази: юрособам-в залежності від тарифу від п’яти платежів безкоштовно, а далі від 30 рублів за переказ; фізособам-безкоштовно до 500 000 для іп і до 70 000 для тов;
  • внесення коштів на рахунок – безкоштовно через банкомати банку» відкриття»;
  • комісія за зняття готівки-безкоштовно до суми визначеної тарифом (від 10 000 рублів).

Відкрити рахунок в точці

Промсвязьбанк

1 входить в число 500 найбільших світових банків (за версією журналу «the banker»), в росії теж займає лідируючі позиції за охопленням клієнтів, входить в топ-3 приватних банків.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — від 590 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 850 рублів;
  • грошові перекази – 0-110 рублів, в залежності від тарифу;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,5% від суми;
  • комісія за зняття готівки — від 0,2%.

Перейти на сайт промсвязьбанка

Альфа-банк

Всі послуги за безготівковим рахунком можна здійснювати через онлайн-кабінет. Можна тримати одночасно кілька рахунків, причому в різних валютах. Додаткові послуги (наприклад, кредитування) банк надає в повному обсязі.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку – 0 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 850 рублів;
  • грошові перекази: електронно — від 30 рублів за платіж, на паперовому носії-від 0,1% від суми;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,3% від суми;
  • комісія за зняття готівки: на заробітну плату-від 0,5% від суми, на інші потреби – від 2,5%.

Офіційний сайт альфа-банку

Росбанк

Заснований 1993 році, головний офіс знаходиться в москві. Має статус універсального банку, входить до складу міжнародної фінансової групи societe generale.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку – безкоштовно при реєстрації через інтернет;
  • щомісячне обслуговування-безкоштовно перші три місяці, далі від 700 рублів;
  • грошові перекази: електронно — від 30 рублів за платіж, на паперовому носії — від 250 рублів;
  • внесення коштів на рахунок – без комісії;
  • комісія за зняття готівки — від 1%.

Офіційний сайт росбанку

Уралсиб

Основний напрямок банку-роздрібний і корпоративний бізнес. Головний офіс знаходиться в москві, по всій країні засновано 6 філій і 280 точок продажів.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — 1800 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 1000 рублів;
  • грошові перекази: електронно – від 10 рублів за платіж, на паперовому носії — від 50 рублів;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,3% від суми;
  • комісія за зняття готівки: на заробітну плату-від 0,5% від суми, на інші потреби – від 1%.

Офіційний сайт уралсиб

Відкриття

Відкритий 23 роки тому, не перестає рости і активно розвиватися. На перше місце банк ставить довірчі відносини з клієнтами і у відповідь отримує безліч позитивних відгуків.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку – 0 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 0 рублів;
  • грошові перекази: електронно – до 0,3% (мінімум 19 рублів), в рамках обраного пакету може бути від 10 безкоштовних переказів;
  • внесення коштів на рахунок – без комісії;
  • комісія за зняття готівки — від 0%.

Офіційний сайт відкриття

Втб

Втб-це група фінансових підприємств, що включає в себе близько 20 банків. Найвідоміший з них «втб24». Основний акціонер банку-держава, що дає банку додаткову надійність.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку-1000-4500 рублів;
  • щомісячне обслуговування – 1000-2500 рублів;
  • грошові перекази: електронно – від 5 рублів за платіж, на паперовому носії — від 250 рублів;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,08% від суми;
  • комісія за зняття готівки — від 0,5% від суми.

Офіційний сайт втб

Ак барс

Зареєстрований в 1993 році. Надає більше ста різних послуг як приватним, так і корпоративним клієнтам(серед яких є і великі підприємства у сфері експорту нафти і газу).

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — від 1000 рублів;
  • щомісячне обслуговування – 400 рублів з використанням інтернет-банкінгу і 1200 рублів без використання;
  • грошові перекази – від 50 рублів;
  • внесення коштів на рахунок – безкоштовно;
  • комісія за зняття готівки — в середньому 0,9%.

Газпромбанк

Банк здійснює обслуговування ключових галузей вітчизняної економіки (нафта, газ, енергетика, металургія, машинобудування і так далі). Один з найбільших банків не тільки в росії, але і в європі.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — 2500 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 600 рублів;
  • грошові перекази: електронно — від 30 рублів за платіж, на паперовому носії — від 200 рублів;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,02% від суми;
  • комісія за зняття готівки — від 1%.

Авангард

Колись один з найпопулярніших банків, зараз починає здавати позиції, не встигаючи за модернізацією. Підійде тільки тим клієнтам, хто все звик робити по-старому, без використання мобільного банку і смс-оповіщень.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — від 1000 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 900 рублів;
  • грошові перекази: від 25 рублів за платіж;
  • внесення коштів на рахунок-від 0,3% від суми;
  • комісія за зняття готівки — від 1,2%.

Россельхозбанк

Банк був створений в 2000 році для агропромислового сектора і сільського господарства. Сьогодні це універсальний банк, що надає широкий спектр послуг приватним клієнтам і бізнесу. Сто відсотків голосуючих акцій підприємства належать державі.

  • одноразовий платіж за відкриття рахунку — 2500 рублів;
  • щомісячне обслуговування – від 750 рублів;
  • грошові перекази: електронно — від 6 рублів за платіж, на паперовому носії — від 250 рублів;
  • внесення коштів на рахунок — за погодженням сторін;
  • комісія за зняття готівки-залежить від регіону.

Пошта банк

Банк з групи «втб». Створений на базі «літо банку» в 2016 році. Головна мета банку-підвищення доступності фінансових послуг для жителів нашої країни, особливо акцент в банку робиться на пенсіонерів. Розрахунково-касове обслуговування банк здійснює поки тільки щодо фізичних осіб.

  • випуск банківської карти-безкоштовно;
  • щомісячне обслуговування – безкоштовно;
  • грошові перекази: до 0,8%;
  • внесення коштів на рахунок – без комісії;
  • комісія за зняття готівки-без комісії.

5 кращих банків для рко

З усього списку, що ви побачили вище, ми ми зупинилися на цій четвірці лідерів по співвідношенню ціна-якість:

  1. точка;
  2. тинькофф ;
  3. модульбанк;
  4. промсвязьбанк .
  5. альфа-банк .

Це банки, які зарекомендували себе з кращого боку. Ми і наші партнери користуємося послугами саме цих банків.

Як вибрати банк

1. Приступати до вибору банку необхідно дуже уважно. Від якості та вартості рко залежить значна частина робочого процесу фірми.

Одним компаніям важлива швидкість здійснення операцій-швидка оплата рахунків і оперативне прибуття коштів. Для інших-не так важлива швидкість, як низька ціна, адже коли доводиться здійснювати багато обов’язкових операцій, висока комісія може завдати відчутного удару по бюджету.

на що звернути увагу.

Банк повинен бути в першу чергу надійним. У кожній співпраці є свої ризики. І якщо ці ризики перевищують вигоду, яку здатний запропонувати банк, не варто брати цей варіант до уваги.

критеріями надійності банку можуть бути:

  • репутація банку серед колишніх клієнтів, в змі та в інтернеті . Звичайно, ви не знайдете негативні відгуки на офіційному сайті банку, але на інших ресурсах, таких як форуми бізнесменів, портал банки.ру і так далі, можна знайти реальні відгуки та думки експертів.
  • терміни грошових операцій . Одні банки видають готівку і здійснюють безготівкові перекази в день звернення, а інші – тільки через 3-5 днів.
  • географічне розташування та доступність філії та банкоматів, графік роботи . Звичайно, сьогодні існують і інтернет-банки, які зовсім не мають своїх офісів, але для деяких операцій, особливо при роботі з готівковими коштами, потрібна наявність саме доступного філії.
  • широкий спектр послуг . Набагато зручніше здійснювати всі операції в одному банку. У тому, чи готовий банк надати всі необхідні послуги, необхідно переконатися заздалегідь. Наприклад, не всі організації здійснюють платежі в іноземній валюті.
  • тарифи, розмір комісії . Одні тарифи вигідні для частих безготівкових платежів, інші для зняття готівки.

Не завжди великий банк-значить надійний. Навіть кити банківської справи іноді потрапляють в борги і позбавляються ліцензії. При цьому маловідомий банк з невеликою кількістю філій може цілком спокійно працювати і дотримуватися при цьому баланс своїх пасивів і активів.

Організація або іп, які вибирають послуги рко, не зобов’язані зупинятися на одному банку. Якщо щось не сподобалося, або надійшла більш вигідна пропозиція, завжди можна закрити розрахунковий рахунок, розірвати договір і укласти новий з іншим банком. Закон не обмежує кількість розрахункових рахунків на одне підприємство, тому можна співпрацювати відразу з декількома банками.

порядок вибору банку.

крок 1. вибір переліку необхідних послуг. 

Для початку важливо зрозуміти, які з можливостей рко будуть потрібні в роботі компанії. Враховувати необхідно саме особливості своєї діяльності.

Як часто потрібно проводити безготівкову оплату, приймати вхідні перекази, здійснювати інкасацію або знімати готівку? відповідь на ці та подібні питання допоможе зрозуміти, на які рядки в тарифних планах слід звернути особливу увагу.

Наприклад, для магазину роздрібної торгівлі може знадобитися еквайринг і часте внесення на рахунок готівкових коштів, а для онлайн-магазину – зручний і недорогий інтернет-банкінг.

крок 2. розстановка пріоритетів.

Після того як вимальовується картина необхідного рко, потрібно рішуче і остаточно розставити акценти. Якщо ви вирішили, що необхідний банк з маленькою комісією за зняття коштів, то не відступайте від свого рішення.

Іноді банки заманюють клієнтів вигідними пропозиціями та додатковими послугами, які насправді не так вже й важливі.

крок 3. відбір банків, огляд тарифів.

Далі, належить відібрати кілька банків, чиї послуги максимально відповідають виділеним раніше вимогам. З величезної кількості організацій (а в росії банків ні багато, ні мало, а майже 800) потрібно вибрати 2-3, що надають цікавлять вас послуги за оптимальні ціни.

крок 4. аналіз інформації про банки.

Пакет послуг і тарифи влаштовують, але що щодо географічного розташування, сервісу, наявності банкоматів і офісів? на заключному етапі ми рекомендуємо максимально вивчити всю доступну інформацію, в тому числі і відгуки клієнтів.