Ви це зробили. Ви вийшли на пенсію.
І ось тут починається паніка.
Як забрати свої гроші?
Звучить страшно. Насправді ні. Фінансовий експерт Дев Ремсі розбиває цей процес на сім простих дій. Жодних складних термінів, тільки зрозуміла інструкція щодо доступу до ваших заощаджень.
Спочатку порадьтеся з фахівцем
Почніть із цього. Серйозно.
Чому? Тому що процес виведення коштів заплутаний. Традиційні IRA, 401 (k), Roth-рахунки – у всіх різні правила. Різні податкові наслідки. Якщо ви помилитеся, можна втратити частину тих грошей, на які ви так старанно працювали.
Ремсі радить найняти фінансового консультанта. Він допоможе визначити суму висновків та підкаже, з якого рахунку варто розпочати. Це свого роду мапа для тих, хто не знає, з чого почати.
Професіонал проведе вас через лабіринт правил різних типів рахунків.
Виберіть спосіб отримання коштів
Одноразова виплата чи регулярні перекази?
Ви хочете отримати всю суму одразу? Або невеликі частини частинами, з часом? Перевірте правила вашого рахунку перед ухваленням рішення. Деякі інвестиційні продукти мають суворі обмеження способи зняття коштів. Знайте свої ліміти.
Зателефонуйте до банку
Коли ви знаєте суму та терміни, телефонуйте. Зв’яжіться з фінансовою установою, де зберігаються ваші заощадження.
Повідомте, що ви готові.
Деякі банки дозволяють оформити онлайн. Інші вимагають особистого візиту до відділення. Дізнайтеся, який варіант діє для конкретного рахунку.
Нудне очікування
Цей етап не найромантичніший. Просто чекайте.
Фінансовий заклад готує документи. Це бюрократія у чистому вигляді. Тримайтеся спокійно. Не оновлюйте пошту щохвилини. Хоча… ми знаємо, що ви все одно це робитимете.
Уважно прочитайте дрібний шрифт
Вам надсилають документи. Не підписуйте їх наосліп. Прочитайте.
Щось незрозуміло? Запитайте. Вимагайте роз’яснень, якщо це потрібно. Це ваші гроші. Переконайтеся, що на папері відображено те, що ви домовилися.
Поставте підпис
Якщо все виглядає правильно, підпишіть документи та надішліть їх назад.
Гроші в руках
Фінішна пряма. Установа опрацьовує документи. Переклад виконується. Ви отримуєте гроші.
Насправді все було не так складно, чи не так?
Пенсія — це насамперед логістика після того, як важка робота з накопичення виконана. Тримайте процес простим та не поспішайте з оформленням документів.
У вас все вийде. Майже напевно.
