Je hebt het gehaald. Jij bent met pensioen.
Nu slaat de paniek toe.
Hoe kom je eigenlijk aan het geld?
Het klinkt eng. Dat is het niet. Geldexpert Dave Ramsey verdeelt het in zeven zetten. Eenvoudige stappen. Geen jargon. Alleen de weg naar uw eigen geld.
Praat eerst met een deskundige
Begin hier. Ernstig.
Waarom? Omdat opnames rommelig zijn. Traditionele IRA’s, 401’s, Roth-accounts – ze hebben allemaal verschillende regels. Verschillende fiscale gevolgen. Als u verkeerd gokt, verliest u mogelijk geld waarvoor u hard heeft gewerkt.
Ramsey stelt voor een financieel adviseur in te huren. Ze helpen u bij het kiezen van het bedrag. Ze helpen u bij het kiezen welk account u als eerste wilt aanraken. Het is een routekaart voor mensen die niet zeker weten waar ze moeten beginnen.
Een professional kan u door het doolhof van verschillende accountregels leiden.
Kies uw bezorgmethode
Forfaitair bedrag. Of druppelvoeding?
Wil je de hele stapel contant geld in één keer? Of kleinere stukjes in de loop van de tijd? Controleer uw accountregels voordat u beslist. Sommige beleggingen hebben strikte richtlijnen over hoe u zich kunt terugtrekken. Ken je grenzen.
Bel de bank
Zodra u weet hoeveel en hoe snel het moet bewegen, kunt u bellen. Neem contact op met de instelling die uw spaargeld bewaart.
Vertel hen dat je er klaar voor bent.
Sommigen laten je het online doen. Anderen willen je gezicht in een tak zien. Ontdek welke het is voor uw specifieke account.
Het saaie wachten
Dit deel is niet sexy. Wacht maar.
De financiële instelling bereidt het papierwerk voor. Het is bureaucratie in zijn puurste vorm. Zit strak. Vernieuw uw e-mail niet elke minuut. Hoewel… we weten dat je dat wel zult doen.
Lees de kleine lettertjes
Ze sturen je de documenten. Onderteken ze niet zomaar. Lees ze.
Is er iets verwarrend? Vragen. Vraag om verduidelijking als je die nodig hebt. Het is jouw geld. Zorg ervoor dat het papier overeenkomt met het plan dat u hebt afgesproken.
Teken op de stippellijn
Als alles er goed uitziet, tekent u de papieren. Stuur ze terug.
Contant geld bij de hand
Dit is de finishlijn. De instelling verwerkt het papierwerk. Het geld beweegt. Je snapt het.
Was dat echt zo moeilijk?
Pensioen is niets meer dan logistiek nadat het harde werk van het sparen is gedaan. Houd het proces eenvoudig en overhaast het papierwerk niet.
Je hebt dit. Grotendeels.
