Siedem kroków #Dav Ramsey: jak zdobyć pieniądze na emeryturze
Zrobiłeś to. Przeszedłeś na emeryturę.
I tu zaczyna się panika.
Jak dokładnie wypłacasz pieniądze?
Brzmi przerażająco. Nie bardzo. Ekspert finansowy Dav Ramsey dzieli ten proces na siedem prostych kroków. Żadnych skomplikowanych warunków, tylko jasne instrukcje dotyczące dostępu do Twoich oszczędności.
Najpierw skonsultuj się ze specjalistą
Zacznij od tego. Poważnie.
Dlaczego? Ponieważ proces wypłaty jest mylący. Tradycyjne konta IRA, 401 (k), konta Roth – wszystkie mają inne zasady. Różne skutki podatkowe. Jeśli się pomylisz, możesz stracić część pieniędzy, na które tak ciężko pracowałeś.
Ramsey zaleca zatrudnienie doradcy finansowego. Pomoże Ci określić kwotę wypłat i podpowie od jakiego konta zacząć. Jest to swego rodzaju mapa dla tych, którzy nie wiedzą od czego zacząć.
Profesjonalista poprowadzi Cię przez labirynt zasad różnych typów kont.
Wybierz metodę otrzymania środków
Jednorazowa płatność czy regularne przelewy?
Chcesz otrzymać od razu całą kwotę? A może małe kawałki rozłożone w czasie? Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź zasady swojego konta. Niektóre produkty inwestycyjne mają ścisłe ograniczenia dotyczące metod wypłat. Poznaj swoje ograniczenia.
Zadzwoń do banku
Gdy znasz już kwotę i warunki zadzwoń. Skontaktuj się z instytucją finansową, w której przechowywane są Twoje oszczędności.
Daj im znać, że jesteś gotowy.
Niektóre banki umożliwiają dokonanie tego online. Inne wymagają osobistej wizyty w oddziale. Dowiedz się, która opcja dotyczy Twojego konkretnego konta.
Nudne czekanie
Ten etap nie należy do najbardziej romantycznych. Po prostu poczekaj.
Instytucja finansowa przygotowuje dokumenty. To jest biurokracja w najczystszej postaci. Zachowaj spokój. Nie aktualizuj swojego adresu e-mail co minutę. Chociaż… wiemy, że i tak to zrobisz.
Przeczytaj uważnie drobny druk
Wysyłają Ci dokumenty. Nie podpisuj ich w ciemno. Przeczytaj to.
Czy jest coś niejasnego? Zapytać. Jeśli to konieczne, poproś o wyjaśnienia. To twoje pieniądze. Upewnij się, że dokument odzwierciedla to, na co się zgodziłeś.
Podpis
Jeśli wszystko wygląda poprawnie, podpisz dokumenty i odeślij je z powrotem.
Pieniądze w rękach
Linia mety. Instytucja przetwarza dokumenty. Tłumaczenie jest w toku. Otrzymujesz środki.
To naprawdę nie było takie trudne, prawda?
Po zakończeniu ciężkiej pracy związanej z oszczędzaniem przejście na emeryturę wiąże się przede wszystkim z logistyką. Uprość proces i nie spiesz się z papierkową robotą.
Odniesiesz sukces. Prawie na pewno.
