Udělal jsi to. Odešel jste do důchodu.
A tady začíná panika.
Jak přesně vybíráte své peníze?
Zní to děsivě. Vlastně ne. Finanční expert Dav Ramsey rozděluje proces do sedmi jednoduchých kroků. Žádné složité termíny, pouze jasné pokyny pro přístup k vašim úsporám.
Nejprve se poraďte s odborníkem
Začněte tímto. Vážně.
Proč? Protože proces výběru je matoucí. Tradiční IRA, 401(k), Rothovy účty – všechny mají jiná pravidla. Různé daňové důsledky. Pokud to uděláte špatně, můžete přijít o část peněz, pro které jste tak tvrdě pracovali.
Ramsey doporučuje najmout finančního poradce. Pomůže vám určit výši výběrů a řekne vám, se kterým účtem začít. Toto je druh mapy pro ty, kteří nevědí, kde začít.
Profesionál vás provede labyrintem pravidel různých typů účtů.
Vyberte způsob přijímání prostředků
Jednorázová platba nebo pravidelné převody?
Chcete obdržet celou částku najednou? Nebo malé kousky po částech? Než se rozhodnete, zkontrolujte si pravidla účtu. Některé investiční produkty mají přísná omezení na způsoby výběru. Poznejte své limity.
Zavolejte do banky
Až budete znát částku a podmínky, zavolejte. Obraťte se na finanční instituci, kde jsou uloženy vaše úspory.
Dejte jim vědět, že jste připraveni.
Některé banky vám to umožňují online. Jiné vyžadují osobní návštěvu pobočky. Zjistěte, která možnost platí pro váš konkrétní účet.
Nudné čekání
Tato fáze není nejromantičtější. Jen počkej.
Finanční instituce připravuje podklady. To je byrokracie ve své nejčistší podobě. Zůstaňte v klidu. Neaktualizujte svůj e-mail každou minutu. I když… víme, že to ještě uděláš.
Pozorně si přečtěte drobné písmo
Posílají vám dokumenty. Nepodepisujte je slepě. Přečtěte si to.
Je něco nejasného? Požádat. V případě potřeby požádejte o vysvětlení. Jsou to vaše peníze. Ujistěte se, že papír odráží to, na čem jste se dohodli.
Podpis
Pokud vše vypadá správně, podepište dokumenty a odešlete je zpět.
Peníze v rukou
Cílová čára. Instituce zpracovává dokumenty. Probíhá překlad. Dostáváte finanční prostředky.
Opravdu to nebylo tak těžké, že?
Odchod do důchodu je především o logistice, poté, co je pracné šetřit. Udržujte proces jednoduchý a udělejte si čas s papírováním.
Uspějete. Téměř jistě.
