Lo lograste. Te jubilaste.
Ahora comienza el pánico.
¿Cómo se obtiene realmente el efectivo?
Suena aterrador. No lo es. El experto en dinero Dave Ramsey lo divide en siete movimientos. Pasos simples. Sin jerga. Sólo el camino hacia su propio dinero.
Habla primero con un experto
Empiece aquí. En serio.
¿Por qué? Porque los retiros son complicados. Las IRA tradicionales, las 401 y las cuentas Roth: todas tienen reglas diferentes. Diferentes implicaciones fiscales. Si adivina mal, podría perder dinero por el que trabajó duro para conservar.
Ramsey sugiere contratar a un asesor financiero. Te ayudan a elegir la cantidad. Te ayudan a elegir qué cuenta tocar primero. Es una hoja de ruta para las personas que no están seguras de por dónde empezar.
Un profesional puede guiarte a través del laberinto de diferentes reglas de cuentas.
Elige tu método de entrega
Suma global. ¿O alimentación por goteo?
¿Quieres toda la pila de dinero en efectivo a la vez? ¿O trozos más pequeños con el tiempo? Consulte las reglas de su cuenta antes de decidir. Algunas inversiones tienen pautas estrictas sobre cómo realizar retiros. Conozca sus límites.
Llama al banco
Una vez que sepa cuánto y qué tan rápido necesita moverse, llame. Comuníquese con la institución que tiene sus ahorros.
Dígales que está listo.
Algunos te permiten hacerlo en línea. Otros quieren ver tu cara en una sucursal. Descubra cuál es para su cuenta específica.
La espera aburrida
Esta parte no es sexy. Sólo espera.
La institución financiera prepara el papeleo. Es burocracia en su forma más pura. Estarse quieto. No actualice su correo electrónico cada minuto. Aunque… sabemos que lo harás.
Lea la letra pequeña
Te envían los documentos. No se limite a firmarlos. Léelos.
¿Hay algo confuso? Preguntar. Exija aclaración si la necesita. Es tu dinero. Asegúrese de que el documento coincida con el plan que acordó.
Firma en la línea de puntos
Si todo se ve bien firma los papeles. Envíalos de vuelta.
Efectivo en mano
Ésta es la línea de meta. La institución procesa el papeleo. El dinero se mueve. Lo entiendes.
¿Fue realmente tan difícil?
La jubilación es sólo logística una vez realizado el arduo trabajo de ahorrar. Mantenga el proceso simple y no apresure el papeleo.
Tienes esto. Principalmente.
