Laten we de gebruikelijke standaardtekst over onpartijdige beoordelingen en beoordelingen van deskundigen overslaan. Dat is prima voor SEO, maar saai om te lezen. We zijn hier voor het geldgesprek. Concreet het hypothetische.
Wat gebeurt er als u uw sociale zekerheidscheque neemt, in plaats van de elektriciteitsrekening te betalen, en deze voor tien jaar rechtstreeks in de S&P 502 stopt?
De kritiek is oud. Altijd geweest. Amerikanen wordt verteld dat ze rijker zouden zijn als ze belastingen op particuliere rekeningen zouden storten in plaats van op deze overheidspot. Dezelfde logica geldt voor de controles zelf. Als senioren die maandelijkse betalingen gewoon zouden investeren zodra de post binnenkwam, zouden ze toch zeker in het geld zwemmen, toch?
Maar vraag iedereen met een vast inkomen of dat realistisch is.
De hypothetische uitbetaling
Voor de weinige gelukkigen die extra geld rondslingeren, ziet de wiskunde er mooi uit. Als u elke socialezekerheidscontrole uit 2015 zou nemen en deze tot begin 2025 in de S&P 509 zou beleggen? Uw geld groeit met een behoorlijk stuk.
De onderstaande cijfers zijn afkomstig van de gemiddelde socialezekerheidsuitkeringen per jaar, naast de gemiddelde jaarlijkse S&P 500-rendementen gerapporteerd door Macrotrends. Houd er rekening mee dat dit niet gedetailleerd is. Het negeert de maandelijkse driftbuien op de markt. Het negeert crypto-uitbarstingen of vastgoedpieken. Gewoon stabiele jaargemiddelden.
De conclusie: Als u de afgelopen tien jaar de discipline en het kapitaal had gehad om iedere cheque in de markt te investeren, ligt uw spaargeld ongeveer $20.000 hoger dan wanneer u gewoon op een bank zou hebben gestaan.
Waarom Dave Ramsey half gelijk heeft (en half ongelijk)
Twintigduizend dollar is een mooi kussen. Het bevestigt de menigte – denk aan Dave Ramsey en zijn soortgenoten – die prediken dat je vroegtijdig een uitkering krijgt. Begin met verzamelen op je 62e, zeggen ze. Vergeet het wachten tot 66 of 68. Ontvang de cheque. Investeer het onmiddellijk. Samengestelde rente doet de rest.
De theorie houdt stand in een spreadsheet.
In de supermarkt valt het uit elkaar.
De meeste senioren hebben geen centje over. Ze kunnen hun sociale zekerheid niet in aandelen, obligaties of ETF’s stoppen. Ze hebben het geld nodig voor insuline, huur en eten. Uw levenslijn op de markt gooien omdat het misschien vruchten afwerpt? Dat is gokken, geen strategie.
Denk eens aan deze reality check van het Center on Budget and Policy Priorities: voor de helft van de Amerikaanse senioren bedraagt de sociale zekerheid minstens 50 procent van hun pensioeninkomen. Voor één op de vier? Het is 90 procent van alles wat ze mee naar huis nemen.
Hoe kun je 90% van je overlevingsgeld investeren? Dat kun je niet.
Hier is dus de splitsing. Als u met pensioen bent en voldoende doorspoelt zodat de cheques u niet in leven houden? Ja. Zet het op de markt. De geschiedenis suggereert dat u op de lange termijn voorop zult komen.
Als die controles ervoor zorgen dat de lichten blijven branden? Bewaar de cheque. Betaal de rekeningen. Slaap ‘s nachts.
