Vamos pular o clichê usual sobre avaliações imparciais e avaliações de especialistas. Isso é bom para SEO, mas chato para leitura. Estamos aqui para falar sobre dinheiro. Especificamente, o hipotético.
O que aconteceria se você pegasse o cheque da Previdência Social, em vez de pagar a conta de luz, e o jogasse diretamente no S&P 502 por dez anos?
A crítica é antiga. Sempre foi. Dizem aos americanos que seriam mais ricos se pagassem impostos em contas privadas, em vez de pagarem impostos do governo. A mesma lógica se aplica às próprias verificações. Se os idosos investissem esses pagamentos mensais assim que a correspondência chegasse, certamente estariam nadando em dinheiro, certo?
Mas pergunte a qualquer pessoa com renda fixa se isso é realista.
O pagamento hipotético
Para os poucos sortudos que têm dinheiro extra disponível, a matemática parece boa. Se você pegasse todos os cheques da Previdência Social de 2015 e os investisse no S&P 509 até o início de 2025? Seu dinheiro cresce bastante.
Os números abaixo vêm da média dos pagamentos da Segurança Social por ano, juntamente com os retornos médios anuais do S&P 500 relatados pela Macrotrends. Observe que isso não é granular. Ele ignora os acessos de raiva do mercado mês a mês. Ele ignora explosões de criptografia ou picos imobiliários. Apenas médias anuais constantes.
Conclusão: Se você tivesse a disciplina e o capital para investir cada cheque no mercado na última década, seu pecúlio seria cerca de US$ 20.000 mais alto do que seria apenas parado em um banco.
Por que Dave Ramsey está meio certo (e meio errado)
Vinte mil dólares é uma bela almofada. Isso valida a multidão – pense em Dave Ramsey e sua turma – que prega a obtenção de benefícios antecipadamente. Comece a coletar aos 62 anos, dizem. Esqueça esperar até 66 ou 68. Receba o cheque. Invista imediatamente. Os juros compostos farão o resto.
A teoria se sustenta em uma planilha.
Ele desmorona no supermercado.
A maioria dos idosos não tem um centavo sobrando. Eles não podem investir a sua Segurança Social em ações, títulos ou ETFs. Eles precisam de dinheiro para insulina, aluguel, comida. Jogar sua tábua de salvação no mercado porque pode valer a pena? Isso é jogo, não estratégia.
Consideremos esta realidade do Centro de Orçamento e Prioridades Políticas: para metade dos idosos americanos, a Segurança Social representa pelo menos 50% do seu rendimento de reforma. Para um em cada quatro? São 90% de tudo o que eles trazem para casa.
Como você pode investir 90% do seu dinheiro de sobrevivência? Você não pode.
Então aqui está a divisão. Se você está aposentado e tem dinheiro suficiente para que os cheques não o mantenham vivo? Sim. Coloque-o no mercado. A história sugere que você sairá na frente no longo prazo.
Se essas verificações mantiverem as luzes acesas? Fique com o cheque. Pague as contas. Durma à noite.
