Lassen Sie uns das übliche Zitat über unvoreingenommene Rezensionen und Expertenbewertungen überspringen. Das ist gut für SEO, aber langweilig zum Lesen. Wir sind wegen des Geldgesprächs hier. Insbesondere das Hypothetische.
Was passiert, wenn Sie Ihren Sozialversicherungsscheck nehmen, anstatt die Stromrechnung zu bezahlen, und ihn zehn Jahre lang direkt in den S&P 502 stecken?
Die Kritik ist alt. War schon immer so. Den Amerikanern wird gesagt, sie wären reicher, wenn sie ihre Steuern auf Privatkonten zahlen würden, statt in diesen Staatstopf. Die gleiche Logik gilt für die Schecks selbst. Wenn Senioren diese monatlichen Raten sofort nach Erhalt der Post investieren würden, würden sie sicherlich im Geld schwimmen, oder?
Aber fragen Sie jeden, der ein festes Einkommen hat, ob das realistisch ist.
Die hypothetische Auszahlung
Für die wenigen Glücklichen, die über zusätzliches Geld verfügen, sieht die Rechnung gut aus. Wenn Sie jeden Sozialversicherungsscheck aus dem Jahr 2015 nehmen und ihn bis Anfang 2025 in den S&P 509 investieren würden? Ihr Geld wächst um einen ordentlichen Teil.
Die folgenden Zahlen stammen aus der durchschnittlichen jährlichen Auszahlung der Sozialversicherung und den von Macrotrends gemeldeten durchschnittlichen jährlichen S&P 500-Renditen. Beachten Sie, dass dies nicht detailliert ist. Es ignoriert die monatlichen Marktausbrüche. Es ignoriert Krypto-Bursts oder Immobilienspitzen. Nur stabile Jahresdurchschnitte.
Das Fazit: Wenn Sie die Disziplin und das Kapital hätten, im letzten Jahrzehnt jeden einzelnen Scheck in den Markt zu investieren, wäre Ihr Notgroschen etwa 20.000 US-Dollar höher, als wenn er einfach auf einer Bank gelegen hätte.
Warum Dave Ramsey halb Recht (und halb Unrecht) hat
Zwanzigtausend Dollar sind ein schönes Polster. Es bestätigt die Masse – denken Sie an Dave Ramsey und seinesgleichen –, die predigt, sich frühzeitig Vorteile zu verschaffen. Fangen Sie mit 62 an zu sammeln, heißt es. Vergessen Sie das Warten bis 66 oder 68. Holen Sie sich den Scheck. Investieren Sie es sofort. Den Rest erledigt der Zinseszins.
Die Theorie hält sich in einer Tabellenkalkulation fest.
Im Supermarkt fällt es auseinander.
Die meisten Senioren haben keinen Cent übrig. Sie können ihre Sozialversicherung nicht in Aktien, Anleihen oder ETFs investieren. Sie brauchen das Geld für Insulin, Miete, Essen. Sie werfen Ihre Rettungsleine auf den Markt, weil sie sich könnte auszahlen? Das ist Glücksspiel, keine Strategie.
Betrachten Sie diesen Realitätscheck des Center on Budget and Policy Priorities: Für die Hälfte der amerikanischen Senioren beträgt die Sozialversicherung mindestens 50 Prozent ihres Ruhestandseinkommens. Für jeden Vierten? Es sind 90 Prozent von allem, was sie mit nach Hause bringen.
Wie können Sie 90 % Ihres Überlebensgeldes investieren? Das kannst du nicht.
Hier ist also die Aufteilung. Wenn Sie im Ruhestand sind und so wohlhabend sind, dass die Schecks Sie nicht mehr am Leben halten? Ja. Bringen Sie es auf den Markt. Die Geschichte zeigt, dass Sie auf lange Sicht die Nase vorn haben werden.
Wenn diese Kontrollen dafür sorgen, dass das Licht an bleibt? Behalten Sie den Scheck. Bezahlen Sie die Rechnungen. Nachts schlafen.
