Vous avez réussi. Vous avez pris votre retraite.
Maintenant, la panique s’installe.
Comment obtenez-vous concrètement l’argent ?
Cela semble effrayant. Ce n’est pas le cas. L’expert en argent Dave Ramsey le décompose en sept mouvements. Des étapes simples. Pas de jargon. Juste le chemin vers votre propre argent.
Parlez d’abord à un expert
Commencez ici. Sérieusement.
Pourquoi? Parce que les retraits sont compliqués. IRA traditionnels, 401, comptes Roth : ils ont tous des règles différentes. Différentes implications fiscales. Si vous vous trompez, vous risquez de perdre l’argent pour lequel vous avez travaillé dur.
Ramsey suggère d’embaucher un conseiller financier. Ils vous aident à choisir le montant. Ils vous aident à choisir le compte à toucher en premier. C’est une feuille de route pour les personnes qui ne savent pas par où commencer.
Un professionnel peut vous guider dans le dédale des différentes règles de compte.
Choisissez votre mode de livraison
Somme forfaitaire. Ou une alimentation goutte à goutte ?
Voulez-vous toute la pile d’argent en même temps ? Ou des morceaux plus petits au fil du temps ? Vérifiez les règles de votre compte avant de vous décider. Certains investissements sont soumis à des directives strictes sur la manière dont vous pouvez retirer. Connaissez vos limites.
Appelez la banque
Une fois que vous savez combien et à quelle vitesse il doit se déplacer, appelez. Contactez l’institution détentrice de votre épargne.
Dites-leur que vous êtes prêt.
Certains vous permettent de le faire en ligne. D’autres veulent voir ton visage dans une branche. Découvrez de quoi il s’agit pour votre compte spécifique.
L’attente ennuyeuse
Cette partie n’est pas sexy. Attends juste.
L’institution financière prépare les documents. C’est de la bureaucratie dans sa forme la plus pure. Asseyez-vous bien. N’actualisez pas votre courrier électronique toutes les minutes. Bien que… nous savons que vous le ferez.
Lisez les petits caractères
Ils vous envoient les documents. Ne vous contentez pas de les signer. Lisez-les.
Quelque chose prête à confusion ? Demander. Exigez des éclaircissements si vous en avez besoin. C’est votre argent. Assurez-vous que le papier correspond au plan sur lequel vous vous êtes mis d’accord.
Signez sur la ligne pointillée
Si tout semble bon, signez les papiers. Renvoyez-les.
Trésorerie en main
C’est la ligne d’arrivée. L’institution traite les documents. L’argent bouge. Vous comprenez.
Était-ce vraiment si dur ?
La retraite n’est qu’une logistique une fois le dur travail d’épargne accompli. Gardez le processus simple et ne précipitez pas la paperasse.
Vous avez ceci. Surtout.
