Вы это сделали. Вы вышли на пенсию.
И вот тут начинается паника.
Как именно забрать свои деньги?
Звучит страшно. На самом деле — нет. Финансовый эксперт Дэв Рэмси разбивает этот процесс на семь простых действий. Никаких сложных терминов, только понятная инструкция по доступу к вашим сбережениям.
Сначала посоветуйтесь со специалистом
Начните с этого. Серьезно.
Почему? Потому что процесс вывода средств запутанный. Традиционные IRA, 401(k), Roth-счета — у всех разные правила. Разные налоговые последствия. Если вы ошибетесь, можно потерять часть тех денег, на которые вы так усердно трудились.
Рэмси советует нанять финансового консультанта. Он поможет определить сумму выводов и подскажет, с какого счета стоит начать. Это своего рода карта для тех, кто не знает, с чего начать.
Профессионал проведет вас через лабиринт правил разных типов счетов.
Выберите способ получения средств
Единовременная выплата или регулярные переводы?
Вы хотите получить всю сумму сразу? Или небольшие части по частям, с течением времени? Проверьте правила вашего счета перед принятием решения. Некоторые инвестиционные продукты имеют строгие ограничения на способы снятия средств. Знайте свои лимиты.
Позвоните в банк
Когда вы знаете сумму и сроки, звоните. Свяжитесь с финансовым учреждением, где хранятся ваши сбережения.
Сообщите, что вы готовы.
Некоторые банки позволяют оформить это онлайн. Другие требуют личного визита в отделение. Узнайте, какой вариант действует для вашего конкретного счета.
Скучное ожидание
Этот этап не самый романтичный. Просто ждите.
Финансовое учреждение готовит документы. Это бюрократия в чистом виде. Держитесь спокойно. Не обновляйте почту каждую минуту. Хотя… мы знаем, что вы все равно будете это делать.
Внимательно прочитайте мелкий шрифт
Вам присылают документы. Не подписывайте их вслепую. Прочитайте.
Что-то непонятно? Спросите. Требуйте разъяснений, если это необходимо. Это ваши деньги. Убедитесь, что на бумаге отражено то, о чем вы договорились.
Поставьте подпись
Если все выглядит правильно, подпишите документы и отправьте их обратно.
Деньги в руках
Финишная прямая. Учреждение обрабатывает документы. Перевод выполняется. Вы получаете средства.
На самом деле все было не так сложно, правда?
Пенсия — это в первую очередь логистика, после того как тяжелая работа по накоплению выполнена. Держите процесс простым и не торопитесь с оформлением документов.
У вас все получится. Почти наверняка.
