Máte pocit, že dostáváte dobrý obchod. Soukromé pojištění, extra výhody, možná i členství v posilovně. Vypadá to, že federální vláda se konečně naučila podnikat.
Ale není to tak jednoduché.
Hlavním rozdílem mezi Original Medicare a Medicare Advantage není jen to, kdo vypisuje šeky. Jde o to, kdo rozhoduje o tom, kam můžete jít, abyste dostali výplatu.
Original Medicare je spravován federální vládou. Můžete vejít do téměř každé ordinace v zemi a oni to vezmou. Žádné formuláře. Žádné byrokratické překážky. Jen léčba.
Medicare Advantage (MA) je jiná věc. Vládnou zde soukromé pojišťovny – UnitedHealth, Humana, Aetna. Využívají sítě klinik. HMO. PPO. To znamená, že pokud půjdete mimo jejich schválený seznam lékařů, utrpíte finanční ztrátu. Někdy velmi vážné.
Co přesně Medicare Advantage pokrývá a Original Medicare ne?
Toto je „háček“. Lesklá návnada.
Original Medicare má mezery. Velké. Vidění? Nekrytá. Zubní lékařství? Ne. Sluchadla? Jste na to sami.
Tyto mezery vyplňují plány Medicare Advantage. Zahrnují zrakové, zubní a sluchové služby do ceny vašeho pojistného. Často za 0 $ navíc. Vypadá to jako volné peníze.
Ale tady je kompromis, kterému musíte porozumět, než se zaregistrujete.
Nedostanete bezplatnou pomoc. Obchodujete se svobodou pro pohodlí.
S Original Medicare si zachováváte právo vybrat si svého poskytovatele zdravotní péče. Možná budete moci navštívit odborníka v jiném státě, pokud tam vaše rodina žije. Lékaře můžete změnit do jednoho roku bez povolení.
S MA často potřebujete pokyny. Potřebujete předchozí povolení. Musíte zůstat v síti. Pokud váš lékař opustí síť příští rok v lednu? Buď s tím půjdeš a zaplatíš hotově, nebo si najdeš nový.
Jak si vybrat mezi Original Medicare a Medicare Advantage
Vše závisí na toleranci k riziku a geografii.
Pokud hodně cestujete nebo jsou vaši specialisté rozptýleni po různých státech, Original Medicare je bezpečnější. Je širší. Je to méně byrokratické. Pravděpodobně však budete potřebovat politiku Medigap, která pokryje odpočitatelné položky a spoluúčasti, což je spojeno s dodatečnými náklady.
Pokud žijete lokálně, používáte na všechno stejnou kliniku a nenávidíte představu překvapivých účtů za ošetření kořenových kanálků nebo nové brýle, MA vám může ušetřit peníze. Limity osobních výdajů jsou pevně dané, což je fajn.
Zkontrolujte si ale síť klinik. Zkontrolujte to znovu.
Pojišťovny mění sítě každý rok. Plán, který letos pokrývá vašeho kardiologa, jej může příští rok vyloučit. Dozvíte se o tom pouze v období obnovy zásad.
Original Medicare to nedělá. Pravidla jsou stabilní. Krytí je univerzální. Zadní strana? Spravujete mezery v pokrytí.
Kterému dáváte přednost? Připoutaná ochranná síť? Nebo širší síť, kterou si budete muset nahodit sami?
Správná odpověď neexistuje. Existuje pouze výběr.
A jakmile to uděláte, jste s tím svázáni na rok.
Tak čtěte drobné písmo. Ne brožuru. Malé písmo.
