Crees que estás consiguiendo un trato. Seguro privado, beneficios adicionales, tal vez incluso membresía en un gimnasio. Parece que el gobierno federal finalmente aprendió a administrar un negocio.
No es tan simple.
La principal diferencia entre Medicare Original y Medicare Advantage no es solo quién emite los cheques. Es quien decide dónde puede acudir para que le paguen.
Medicare Original está administrado por los federales. Entras en casi cualquier consultorio médico del país y lo aceptan. Sin formularios. Sin aros. Sólo importa.
Medicare Advantage (MA) es diferente. Estas son aseguradoras privadas (UnitedHealth, Humana, Aetna) que dirigen el espectáculo. Usan redes. HMO. PPO. Eso significa que si sale de su lista aprobada de médicos, su billetera se verá afectada. A veces uno enorme.
¿Qué cubre realmente Medicare Advantage que Medicare Original no cubre?
Este es el anzuelo. El objeto brillante.
Medicare Original deja huecos. Los grandes. ¿Visión? No cubierto. ¿Dental? No. ¿Audífonos? Estás solo.
Los planes Medicare Advantage reparan esos agujeros. Incluyen atención de la vista, dental y auditiva en la prima. A menudo por $0 extra. Parece dinero gratis.
Pero aquí está la compensación que debe comprender antes de registrarse.
No recibe atención gratuita. Estás intercambiando libertad por conveniencia.
Con Medicare Original, usted conserva su elección de proveedor. Puedes consultar al especialista en otro estado si tu familia vive allí. Puedes cambiar de médico a mitad de año sin permiso.
Con MA, a menudo necesitas referencias. Necesita autorización previa. Debe permanecer dentro de la red. ¿Si su médico deja la red el próximo enero? Vas con ellos o pagas en efectivo.
Cómo elegir entre Medicare Original y Medicare Advantage
Todo se reduce a la tolerancia al riesgo y la geografía.
Si viaja mucho o tiene especialistas repartidos por diferentes estados, Medicare Original es más seguro. Es más amplio. Es menos burocrático. Pero probablemente necesitará una póliza Medigap para cubrir los deducibles y el coseguro, lo que cuesta dinero por adelantado.
Si permanece local, utiliza la misma clínica para todo y odia la idea de recibir facturas sorpresa por un tratamiento de conducto o anteojos nuevos, MA podría ahorrarle dinero. Los gastos máximos de bolsillo tienen un límite, lo cual es bueno.
Pero revisa la red. Compruébalo de nuevo.
Las aseguradoras cambian de red cada año. Un plan que cubra a su cardiólogo este año podría eliminarlo el próximo año. No lo sabrás hasta la temporada de renovación.
Medicare Original no hace eso. Las reglas son estables. La cobertura es universal. ¿La desventaja? Tú mismo gestionas los huecos.
¿Cuál prefieres? ¿Una red de seguridad con ataduras? ¿O una red más ancha que tienes que coser tú mismo?
No hay una respuesta correcta. Sólo una elección.
Y una vez que elijas, te quedarás con eso durante todo el año.
Así que mira la letra pequeña. No el folleto. La letra pequeña.
