Pensi di ottenere un accordo. Assicurazione privata, vantaggi extra, forse anche un abbonamento a una palestra. Sembra che il governo federale abbia finalmente imparato a gestire un’impresa.
Non è così semplice.
La differenza fondamentale tra Original Medicare e Medicare Advantage non è solo chi scrive gli assegni. È chi decide dove puoi andare per farli pagare.
Original Medicare è gestito dai federali. Entri in quasi tutti gli studi medici del paese e loro lo prendono. Nessun modulo. Niente cerchi. Basta preoccuparsene.
Medicare Advantage (MA) è diverso. Questi sono gli assicuratori privati – UnitedHealth, Humana, Aetna – che gestiscono lo spettacolo. Usano le reti. HMO. PPO. Ciò significa che se esci dall’elenco dei medici approvati, il tuo portafoglio subisce un duro colpo. A volte enorme.
Cosa copre effettivamente Medicare Advantage rispetto a Medicare Original?
Questo è il gancio. L’oggetto luccicante.
Medicare originale lascia dei buchi. Quelli grandi. Visione? Non coperto. Dentale? No. Apparecchi acustici? Sei da solo.
I piani Medicare Advantage risolvono questi buchi. Raggruppano nel premio cure oculistiche, dentistiche e uditive. Spesso per $ 0 extra. Sembra denaro gratis.
Ma ecco il compromesso che devi comprendere prima di iscriverti.
Non ricevi assistenza gratuita. Stai scambiando la libertà con la comodità.
Con Original Medicare mantieni la scelta del fornitore. Puoi vedere lo specialista in un altro stato se la tua famiglia vive lì. Puoi cambiare medico a metà anno senza permesso.
Con MA, spesso hai bisogno di referral. È necessaria l’autorizzazione preventiva. Devi rimanere in rete. Se il tuo medico lascia la rete il prossimo gennaio? Vai con loro o paghi in contanti.
Come scegliere tra Original Medicare e Medicare Advantage
Dipende dalla tolleranza al rischio e dalla geografia.
Se viaggi molto o hai specialisti sparsi in diversi stati, Original Medicare è più sicuro. È più ampio. È meno burocratico. Ma probabilmente avrai bisogno di una polizza Medigap per gestire le franchigie e la coassicurazione, che costa denaro in anticipo.
Se rimani locale, usi la stessa clinica per tutto e odi l’idea di fatture a sorpresa per un canale radicolare o nuovi occhiali, MA potrebbe farti risparmiare denaro. I massimi di spesa sono limitati, il che è positivo.
Ma controlla la rete. Controlla di nuovo.
Gli assicuratori cambiano rete ogni anno. Un piano che copre il tuo cardiologo quest’anno potrebbe lasciarlo cadere l’anno prossimo. Non lo saprai fino alla stagione dei rinnovi.
Original Medicare non lo fa. Le regole sono stabili. La copertura è universale. Lo svantaggio? Gestisci tu stesso le lacune.
Quale preferisci? Una rete di sicurezza con i lacci attaccati? O una rete più ampia che devi cucire insieme da solo?
Non esiste una risposta giusta. Solo una scelta.
E una volta scelto, sei bloccato per l’anno.
Quindi guarda le clausole scritte in piccolo. Non l’opuscolo. La stampa fine.
