Du denkst, du bekommst einen Deal. Private Versicherung, zusätzliche Vergünstigungen, vielleicht sogar eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Es hört sich so an, als hätte die Bundesregierung endlich gelernt, wie man ein Unternehmen führt.
Ganz so einfach ist das nicht.
Der Hauptunterschied zwischen Original Medicare und Medicare Advantage besteht nicht nur darin, wer die Schecks ausstellt. Es liegt an der Person, die entscheidet, wohin Sie gehen können, um ihr Geld zu erhalten.
Original Medicare wird von der Regierung betrieben. Man geht in fast jede Arztpraxis im Land und sie nehmen es entgegen. Keine Formulare. Keine Reifen. Kümmere dich einfach darum.
Medicare Advantage (MA) ist anders. Dabei handelt es sich um private Versicherer – UnitedHealth, Humana, Aetna –, die das Sagen haben. Sie nutzen Netzwerke. HMOs. PPOs. Das heißt, wenn Sie die Liste der zugelassenen Ärzte verlassen, wird Ihr Geldbeutel belastet. Manchmal ein riesiger.
Was deckt Medicare Advantage eigentlich ab, was Original Medicare nicht abdeckt?
Das ist der Haken. Das glänzende Objekt.
Original Medicare hinterlässt Löcher. Große. Vision? Nicht abgedeckt. Zahnärztlich? Nein. Hörgeräte? Du bist auf dich allein gestellt.
Medicare Advantage-Pläne schließen diese Lücken. Sie bündeln Seh-, Zahn- und Hörpflege in der Prämie. Oft für 0 $ Aufpreis. Es sieht nach Gratisgeld aus.
Aber hier ist der Kompromiss, den Sie verstehen müssen, bevor Sie sich anmelden.
Sie erhalten keine kostenlose Pflege. Sie tauschen Freiheit gegen Bequemlichkeit.
Mit Original Medicare behalten Sie die Wahl Ihres Anbieters. Sie können den Spezialisten in einem anderen Bundesstaat aufsuchen, wenn Ihre Familie dort lebt. Sie können den Arzt zur Jahresmitte ohne Erlaubnis wechseln.
Bei MA benötigen Sie häufig Empfehlungen. Sie benötigen eine vorherige Genehmigung. Sie müssen im Netzwerk bleiben. Wenn Ihr Arzt im nächsten Januar das Netzwerk verlässt? Sie gehen mit ihnen oder Sie zahlen bar.
So wählen Sie zwischen Original Medicare und Medicare Advantage
Es kommt auf Risikotoleranz und Geografie an.
Wenn Sie viel reisen oder über verschiedene Bundesstaaten verteilte Spezialisten haben, ist Original Medicare sicherer. Es ist breiter. Es ist weniger bürokratisch. Sie benötigen jedoch wahrscheinlich eine Medigap-Police, um die Selbstbehalte und die Mitversicherung abzuwickeln, die im Voraus Geld kosten.
Wenn Sie vor Ort bleiben, für alles die gleiche Klinik nutzen und die Vorstellung von überraschenden Rechnungen für eine Wurzelbehandlung oder eine neue Brille hassen, können Sie bei MA möglicherweise bares Geld sparen. Die Höchstbeträge aus eigener Tasche sind begrenzt, was schön ist.
Aber überprüfen Sie das Netzwerk. Überprüfen Sie es noch einmal.
Versicherer wechseln jedes Jahr ihr Netzwerk. Ein Plan, der Ihren Kardiologen in diesem Jahr abdeckt, könnte ihn nächstes Jahr entfallen lassen. Sie werden es erst in der Erneuerungssaison erfahren.
Original Medicare macht das nicht. Die Regeln sind stabil. Die Abdeckung ist universell. Der Nachteil? Sie verwalten die Lücken selbst.
Was bevorzugen Sie? Ein Sicherheitsnetz mit Schnüren? Oder ein breiteres Netz, das Sie selbst zusammennähen müssen?
Es gibt keine richtige Antwort. Nur eine Wahl.
Und wenn Sie sich einmal entschieden haben, bleiben Sie ein Jahr lang dabei.
Schauen Sie sich also das Kleingedruckte an. Nicht die Broschüre. Das Kleingedruckte.
