Багато хто вважає, що досягнення вищого середнього класу гарантує шлях до більшого багатства. Однак фінансові експерти кажуть, що певні звички витрачання активно перешкоджають довгостроковому фінансовому зростанню цієї групи населення. Ключова проблема не у відсутності доходу, а в тому, як цей дохід розподіляється.
Висока вартість розкішних автомобілів
Нові розкішні автомобілі значно виснажують капітал. Фінансові консультанти відзначають, що клієнти з доходом понад 200 000 доларів на рік часто витрачають від 800 до 1200 доларів на місяць на виплати кредиту, часто міняючи автомобілі кожні три-чотири роки. За вісім років один клієнт витратив 175 000 доларів США на виплати кредиту та амортизацію — витрати, які могли б отримати значні прибутки від інвестицій. Оренда або володіння розкішними автомобілями вартістю 80 000 доларів США або більше ще більше ускладнює проблему, оскільки щомісячні платежі, страхування та технічне обслуговування споживають від 1500 до 2000 доларів США, які можна інвестувати.
Пастка приватної освіти
Плата за приватне навчання в поєднанні з недостатніми заощадженнями в коледжі створює ще одну перешкоду для багатства. Сім’ї витрачають від 30 000 до 50 000 доларів на рік на освіту однієї дитини в початковій та середній школі, при цьому недофінансовуючи пенсійні рахунки та 529 планів. Ці витрати на подвійну освіту — поточне навчання плюс майбутні витрати на коледж — можуть знищити мільйони людей від довгострокового накопичення багатства. Пріоритет приватної освіти часто стає на заваді максимізації пенсійних рахунків або створенню сильного інвестиційного портфеля.
Ілюзія престижної нерухомості
Розкішна нерухомість несе приховані витрати, які підривають багатство. Власники будинків у дорогих районах витрачають від 15% до 20% свого доходу на податки на нерухомість, внески та утримання житла. Це часто ускладнює максимізацію податкових пільг на пенсійних рахунках або створення чималого інвестиційного портфеля. Представники вищого середнього класу часто зосереджуються на демонстрації поточного успіху через споживання, а не на створенні довгострокового багатства шляхом розумного розподілу активів і компаундування.
Повзучий цикл розкішного способу життя
Повзучий розкішний спосіб життя — часті дорогі подорожі, ресторани та розкішні покупки — відволікає кошти від капіталовкладень. Типова сім’я вищого середнього класу витрачає 25 000 доларів на рік на дискреційні витрати, які можна інвестувати. Цей цикл посилює ілюзію багатства, підриваючи довгострокову фінансову безпеку.
Підсумок: Хоча дохід важливий, зростання добробуту залежить від дисциплінованих витрат. Верхній середній клас повинен віддавати перевагу інвестиціям над споживанням, щоб досягти сталого фінансового зростання. Цикл щедрих витрат і розповзання способу життя може активно перешкоджати накопиченню багатства навіть для людей з високим доходом.
