GOBankingRates прагне надавати вам неупереджені огляди на основі фактів. Наша команда користується довірою мільйонів читачів і наші думки не продаються.
У вас є 401(k) (пенсійний план), є заощадження. Ви дивитеся на майбутнє із виділеною сумою на «золоті роки» — нехай і не завжди зрозуміло, що це означає на практиці. Але виникає бажання змін. Змінити обстановку. Купівля нового житла здається ризикованим кроком: може здатися, що це підірве ваші пенсійні плани.
Це може бути правдою. Або цей крок може врятувати ваші фінанси.
Для багатьох людей купівля меншого за площею будинку – це не крок назад, а стратегія. Якщо зробити все правильно, це звільнить кошти та створить фінансову подушку там, де раніше були лише стіни. Ось як працює покупка житла після п’ятдесяти.
Гроші в кишені, будинок за спиною
Будинок, який у вас вже є, має вагу. А точніше – капіталом (equity). Якщо вам 65 років і старше, то 2022 року медіанний обсяг капіталу, закріпленого у вашому житлі, становив 250 019 доларів. Ця цифра, наведена Національною радою з питань старіння, є значною.
Ви можете використати цей капітал. Купуйте нове житло за готівку. Повністю відмовтеся від іпотечного кредиту або внесіть величезний початковий внесок, щоби борг був мінімальним. Використовуйте звільнені кошти, щоб закрити кредитні картки, або надішліть їх до пенсійного фонду. Гнучкість це дорого, і у вас вона вже є, буквально вбудована в половиці вашої кухні.
Зменшення рахунків
Великий будинок сильно б’є по гаманцю. Щомісячні витрати йдуть надто швидко. Особливо різко зросли страхові внески: за даними Федерації споживачів Америки, останні три роки вони збільшилися на 24%. Ця статистика має тримати у напрузі будь-кого, хто цінує комфорт.
Великі будинки коштують дорожче у страхуванні. Як повідомляє компанія Wawanesa Insurance, вартість страховки залежить від площі та особливостей будинку. Спростіть ці чинники – і премія знизиться. Ви платитимете менше за страховку, менше за комунальні послуги та менше за іпотекою.
Куди подінеться ця різниця? У ваше «гніздечко» (пенсійні накопичення). Вона працює на складний відсоток. Ви спатимете спокійніше.
Податки — це не весело
Податок на нерухомість зростає швидше, ніж загальна економіка. За даними ATTOM Real Estate, яку цитує CBS News, з 2024 року він виріс на 3,7%. Це логічно, адже політикам потрібні кошти на школи та ремонт ям на дорогах.
Середній власник житла щорічно сплачує близько 4427 доларів податків. У Нью-Джерсі медіанна сума складає 9358 доларів на рік. Болі. Аналітики Smart Asset чітко вказують на цю різницю. Якщо ви переїдете до штату з нижчими ставками, ви зможете знизити це навантаження. У деяких регіонах навіть існують програми полегшення податкового навантаження.
Не чиніть те, що ще не зламалося
Техобслуговування – тихий вбивця настрою. Вартість варіюється від 4 001 до 22 197 доларів на рік в залежності від типу житла та віку сантехніки. Експерти Consumer Affairs радять відкладати від 1% до 4% вартості будинку щороку на ремонт.
Це надто багато невизначеності.
Переїзд до кондомініуму вирішує проблему. Порада керуючих лагодить дах, а ви турбуєтеся тільки про фарбування стін. Найменший будинок означає менше речей, які можуть зламатися. Раптові ремонти випадають із вашого списку справ. Ви можете просто сидіти, а не тримати в руці ключ.
Іноді краще залишитися
Скорочення площі житла — не чаклунство. Іноді це не працює.
Підходить це не всім. Математика може зійтись. Ви можете бути емоційно прив’язані до місця, або місцевий ринок нерухомості може бути заморожений. У деяких випадках збереження поточного активу є більш розумним фінансовим рішенням, навіть якщо він відчувається як тягар. Знайте, коли варто піти, а коли залишатися на місці.
Чи варте воно клопоту? Можливо, не сьогодні.
