Mari kita lewati pembahasan umum tentang ulasan yang tidak memihak dan penilaian pakar. Itu bagus untuk SEO tetapi membosankan untuk dibaca. Kami di sini untuk membicarakan uang. Secara khusus, hipotesis.
Apa yang terjadi jika Anda mengambil cek Jaminan Sosial, alih-alih membayar tagihan listrik, dan memasukkannya langsung ke S&P 502 selama sepuluh tahun?
Kritiknya sudah lama. Selalu begitu. Orang Amerika diberitahu bahwa mereka akan lebih kaya jika mereka membayar pajak ke rekening swasta daripada ke rekening pemerintah. Logika yang sama berlaku untuk cek itu sendiri. Jika para lansia menginvestasikan pembayaran bulanan tersebut segera setelah surat tiba, pastinya mereka akan mendapatkan uang tunai, bukan?
Namun tanyakan kepada siapa pun yang memiliki pendapatan tetap apakah hal tersebut realistis.
Pembayaran Hipotetis
Bagi segelintir orang yang beruntung dan memiliki uang ekstra, perhitungannya tampak manis. Jika Anda mengambil setiap cek Jaminan Sosial dari tahun 2015 dan menginvestasikannya di S&P 509 hingga awal tahun 2025? Uang Anda bertambah banyak.
Angka-angka di bawah ini berasal dari rata-rata pembayaran Jaminan Sosial per tahun bersama dengan rata-rata pengembalian tahunan S&P 500 yang dilaporkan oleh Macrotrends. Perhatikan bahwa ini tidak terperinci. Ini mengabaikan amukan pasar dari bulan ke bulan. Ini mengabaikan ledakan kripto atau lonjakan real estat. Rata-rata tahunan yang stabil.
Kesimpulannya: Jika Anda memiliki disiplin dan modal untuk menginvestasikan setiap cek ke pasar selama dekade terakhir, nilai sarang Anda akan $20.000 lebih tinggi dibandingkan jika hanya disimpan di bank.
Mengapa Dave Ramsey Setengah Benar (dan Setengah Salah)
Dua puluh ribu dolar adalah jumlah yang bagus. Hal ini memvalidasi orang banyak—seperti Dave Ramsey dan sejenisnya—yang berkhotbah tentang mendapatkan manfaat sejak dini. Mulailah mengumpulkan pada usia 62 tahun, kata mereka. Lupakan menunggu sampai 66 atau 68. Dapatkan ceknya. Investasikan segera. Bunga majemuk akan melakukan sisanya.
Teori ini disimpan dalam spreadsheet.
Itu berantakan di toko kelontong.
Kebanyakan lansia tidak mempunyai uang sepeser pun. Mereka tidak dapat memasukkan Jaminan Sosial mereka ke dalam saham, obligasi, atau ETF. Mereka membutuhkan uang untuk insulin, sewa, makanan. Melemparkan nyawa Anda ke pasar karena mungkin membuahkan hasil? Itu perjudian, bukan strategi.
Pertimbangkan pemeriksaan realitas yang dilakukan oleh Center on Budget and Policy Priorities (Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan) ini: bagi separuh penduduk lanjut usia di Amerika, Jaminan Sosial setidaknya menyumbang 50 persen dari pendapatan pensiun mereka. Untuk satu dari empat? Itu 90 persen dari semua yang mereka bawa pulang.
Bagaimana Anda bisa menginvestasikan 90% uang kelangsungan hidup Anda? Anda tidak bisa.
Jadi inilah perpecahannya. Jika Anda sudah pensiun dan cukup kaya sehingga cek tidak membuat Anda tetap hidup? Ya. Taruh di pasar. Sejarah menunjukkan bahwa Anda akan unggul dalam jangka panjang.
Jika pemeriksaan itu tetap menyalakan lampu? Simpan ceknya. Bayar tagihannya. Tidur malam.
