Zapomeňte na standardní fráze o „nezávislých recenzích“ a „odborných hodnoceních“. Funguje to pro SEO, ale je to nudné číst. Tady se bavíme o penězích. Konkrétně o hypotetické situaci.
Co by se stalo, kdybyste místo placení účtu za elektřinu posílali své platby sociálního zabezpečení přímo do indexu S&P 500 po dobu deseti let?
Tato kritika není nová. Američanům se dlouho říkalo, že by byli bohatší, kdyby jejich daně šly spíše na soukromé účty než do tohoto vládního hrnce. Stejná logika platí i pro samotné měsíční platby. Pokud by důchodci jednoduše investovali tyto peníze, jakmile by dostali obálku poštou, vypadalo by to, že v penězích plavou, že?
Ale zeptejte se kohokoli, kdo žije s pevným příjmem, a zjistěte, jak je to reálné.
Hypotetický zisk
Pro ty šťastlivce, kteří mají volné peníze, vypadá matematika atraktivně. Pokud byste měli vzít každou platbu sociálního zabezpečení od roku 2015 a investovat ji do S&P 500 až do začátku roku 2025, vaše čisté jmění by podstatně vzrostlo.
Níže jsou čísla založená na průměrných ročních platbách sociálního zabezpečení a průměrných ročních výnosech indexu S&P 500 podle Macrotrends. Poznámka: toto je hrubý odhad. Ignoruje měsíční vzestupy a pády trhu, prudké nárůsty kryptoměn nebo trh s nemovitostmi. Hovoříme pouze o stabilních ročních průměrech.
Sečteno a podtrženo: Pokud byste měli disciplínu a kapitál investovat každou výplatu na trhu za poslední desetiletí, vaše nahromaděné bohatství by bylo asi o 20 000 $ vyšší, než kdyby tyto peníze jen ležely na bankovním účtu.
Proč má Dave Ramsey pravdu jen částečně
Dvacet tisíc dolarů je pěkný polštář. To potvrzuje názor odborníků jako Dave Ramsey a jemu podobných, kteří volají po co nejrychlejším přijímání plateb. Začněte je získávat v 62, říkají. Nečekejte, až vám bude 66 nebo 68. Získejte svůj šek a investujte jej okamžitě. Složené úročení udělá zbytek práce.
V excelové tabulce tato teorie funguje.
V supermarketu se to rozpadne.
Většina důchodců nemá náhradní haléře. Nemohou investovat své platby sociálního zabezpečení do akcií, dluhopisů nebo ETF. Tyto peníze jsou potřeba na inzulín, nájem, jídlo. Vhodit na trh své jediné pojištění, protože by se to mohlo vyplatit? To není strategie, to je hazardní hra.
Zvažte tyto strohé statistiky z Centra pro priority rozpočtu a politiky: U poloviny amerických důchodců tvoří platby sociálního zabezpečení alespoň 50 % jejich důchodového příjmu. A za každého čtvrtého? To je 90 % všech příjmů.
Jak můžete investovat 90 % peněz, které potřebujete k přežití? Nemožné.
Situace se tak dělí na dva tábory. Pokud jste v důchodu a máte dost peněz, takže platby sociálního zabezpečení nejsou otázkou přežití? Ano, investujte je na trhu. Historie nám říká, že z dlouhodobého hlediska budete ziskoví.
Co když tyto platby zajišťují vaši základní životní úroveň? Mějte své peníze v hotovosti. Zaplaťte své účty. V noci se dobře vyspěte.
