Anda pikir Anda mendapatkan kesepakatan. Asuransi swasta, fasilitas tambahan, bahkan mungkin keanggotaan gym. Sepertinya pemerintah federal akhirnya belajar cara menjalankan bisnis.
Ini tidak sesederhana itu.
Perbedaan inti antara Medicare Asli dan Medicare Advantage bukan hanya pada siapa yang menulis ceknya. Merekalah yang memutuskan ke mana Anda bisa pergi untuk mendapatkan bayaran.
Medicare Asli dijalankan oleh FBI. Anda mengunjungi hampir semua kantor dokter di negara ini, dan mereka menerimanya. Tidak ada formulir. Tidak ada lingkaran. Peduli saja.
Medicare Advantage (MA) berbeda. Ini adalah perusahaan asuransi swasta—UnitedHealth, Humana, Aetna—mereka yang menjalankan bisnisnya. Mereka menggunakan jaringan. HMO. PPO. Itu berarti jika Anda keluar dari daftar dokter yang disetujui, dompet Anda akan terpukul. Terkadang sangat besar.
Apa yang sebenarnya ditanggung oleh Medicare Advantage yang tidak dicakup oleh Medicare Asli?
Ini pengaitnya. Benda yang mengkilat.
Medicare asli meninggalkan lubang. Yang besar. Penglihatan? Tidak tercakup. Dental? Tidak. Alat bantu dengar? Anda sendirian.
Rencana Medicare Advantage menambal lubang tersebut. Mereka menggabungkan perawatan penglihatan, gigi, dan pendengaran ke dalam paket premiumnya. Seringkali dengan tambahan $0. Sepertinya uang gratis.
Namun inilah trade-off yang perlu Anda pahami sebelum mendaftar.
Anda tidak mendapatkan perawatan gratis. Anda memperdagangkan kebebasan demi kenyamanan.
Dengan Medicare Asli, Anda tetap berhak atas penyedia pilihan Anda. Anda dapat menemui spesialis di negara bagian lain jika keluarga Anda tinggal di sana. Anda dapat berganti dokter pada pertengahan tahun tanpa izin.
Dengan MA, Anda sering kali membutuhkan referensi. Anda memerlukan otorisasi sebelumnya. Anda harus tetap berada dalam jaringan. Jika dokter Anda meninggalkan jaringan Januari mendatang? Anda ikut dengan mereka, atau Anda membayar tunai.
Cara memilih antara Medicare Asli dan Medicare Advantage
Hal ini tergantung pada toleransi risiko dan geografi.
Jika Anda sering bepergian, atau memiliki spesialis yang tersebar di berbagai negara bagian, Medicare Asli lebih aman. Ini lebih luas. Ini tidak terlalu birokratis. Namun Anda mungkin memerlukan kebijakan Medigap untuk menangani pengurangan dan jaminan koin, yang memerlukan biaya di muka.
Jika Anda tinggal di daerah setempat, menggunakan klinik yang sama untuk segala hal, dan tidak menyukai gagasan tagihan mendadak untuk perawatan saluran akar gigi atau kacamata baru, MA mungkin akan menghemat uang Anda. Jumlah maksimum yang dikeluarkan dibatasi, dan itu bagus.
Tapi periksa jaringannya. Periksa lagi.
Perusahaan asuransi mengubah jaringan setiap tahun. Sebuah rencana yang mencakup ahli jantung Anda tahun ini mungkin akan membatalkannya tahun depan. Anda tidak akan mengetahuinya sampai musim perpanjangan.
Medicare Asli tidak melakukan itu. Aturannya stabil. Cakupannya bersifat universal. Sisi negatifnya? Anda sendiri yang mengatasi kesenjangan tersebut.
Yang mana yang Anda sukai? Jaring pengaman dengan pamrih? Atau jaring yang lebih lebar yang harus Anda jahit sendiri?
Tidak ada jawaban yang benar. Hanya sebuah pilihan.
Dan begitu Anda memilih, Anda akan terjebak dengannya selama setahun.
Jadi lihatlah cetakan kecilnya. Bukan brosurnya. Hasil cetak yang bagus.
