Livret A давно є улюбленим ощадним рахунком французьких домогосподарств. Це регульований фінансовий інструмент. Проте зниження відсоткової ставки на початку лютого стало серйозним ударом. Відсоткова ставка знизилася з 1,70 до 1,50%. Для багатьох це відчувається як ляпас. Інфляція все ще висока. Якщо ваші гроші лежать без діла хоча б один день, вони втрачають купівельну спроможність.
То що ви збираєтеся робити? Але зачекайте.
Я маю проблему. Літній період перегляду ставок наближається. Принцип роботи цього регульованого ощадного рахунку змінюється. Закриття вашого рахунку зараз може виявитися дорогим рішенням. Ми пояснимо, чому ставка за Livret A зростає і чому ви можете фактично зберегти купівельну спроможність, залишивши гроші на місці.
Зниження в лютому змусить вас шукати інші варіанти
Зима непростий період для безризикових заощаджень. Рішення уряду про зниження відсоткових ставок наприкінці лютого зустріли з холодним скепсисом. Це результат невеликих знижень ставок за останні місяці. Тенденція очевидна.
Здається, що для сім’ї помилково вкладати все в Livret A.
Інфляція глибоко вкоренилася у повсякденному житті. Енергетичний шок продовжується. Ціни на товари продовжують зростати. Якщо ваш прибуток від грошей становить лише 1,50%, ви не зможете підтримувати рівень життя.
Погляньмо на цифри. Медіанний баланс становить 1000 євро, що означає прибуток близько 15 євро на рік. Ось і все. 15 євро. Так не можна жити. Цього недостатньо, щоб упоратися зі зростанням цін на продукти харчування.
Логічно шукати інші варіанти. Навіщо тримати готівку у продукті, який ледве покриває інфляцію? Конкурентні ощадні рахунки привабливі. Вони пропонують трохи вигідніші умови та інший профіль ризику. Це найсильніший аргумент.
Проте банківську систему автоматизовано.
Зростання в серпні може звернути тренд назад
Це добрі новини. Кровотеча зупиниться у серпні.
Літній перегляд ставок по традиційному Livret A незабаром відбудеться. Це не припущення. Це механізм. Банк Франції використовує спеціальну формулу розрахунку.
- Останній рівень інфляції.
- Міжбанківська відсоткова ставка.
Інфляція нині становить 2,40%. Коли ціни зростають так швидко, регулювання має бути скориговано*. Цей метод не дозволяє зупинитись.
То що ж станеться?
Більшість аналітиків очікують на відновлення відсоткових ставок. Є також ті, хто вважає, що вони можуть зрости до 1,80%. У будь-якому випадку вони ростуть.
Це не просто пусті слова. Ось реальні дані. Відсотки нараховуються станом на 31 грудня. Якщо процентні ставки зростуть у серпні, ваші виплати наприкінці року збільшаться. Вам нічого не потрібно робити. Потрібно просто залишити гроші на рахунку.
Також варто враховувати Livret de Développement Durable (LDDS). Його ставка складає 2,5%. Ці продукти знову стабільні.
Пастка поспішних рішень
Переказ коштів займає час. Це потребує оформлення документів. Це потребує ментальних зусиль.
Якщо ви закриєте Livret A у березні і вкладете свої гроші у фонд з вищою прибутковістю, ви зробите ставку на виживання фонду. Проте ринок волатильний. Що станеться, якщо на ринку ховається ризик?
Livret A безпечний. Включено страховку до 100 000 євро. Це – ліквідний інструмент. Ви можете зняти гроші у будь-який час.
До серпня страхувальна мережа може забезпечити вищу прибутковість, ніж у лютому.
Уявіть такий сценарій. Ви переміщаєте кошти з Livret A з прибутковістю 1,50% до облігаційного фонду з прибутковістю 2,00%. Виглядає розумно. А потім настає серпень. Ставки Livret A підскакують до 1,80% і навіть 1,85%. Прибутковість облігаційних фондів коливається. Або, що ще гірше, падає.
«Розумним» може бути вияв терпіння.
Чому це важливо для вашого бюджету
Ми говоримо про прибутковість. Проте відсотки конвертуються у євро. Євро можна витратити на покупку продуктів харчування, бензину та оплату опалення.
Відсоткова ставка 1,50% фактично зменшує ваші заощадження. Ви втрачаєте гроші.
Зростання процентних ставок до 1,80% може уповільнити втрату коштів. Ви збережете більше купівельної спроможності.
Не схема швидкого збагачення. Це захист.
Уряд використовує ці відсоткові ставки управління поведінкою у сфері заощаджень. Вони хочуть, щоб ви берегли. Вони хочуть, щоб ваші гроші інвестувалися в економіку. Серпневе коригування було способом налаштувати їхню «стрілку».
Якщо ви бажаєте переказати гроші з Livret A, перевірте дати.
Серпень не за горами.
Механізм виявлено. Дані щодо інфляції доступні. Процентні ставки ростуть.
Чи варто переказувати свої гроші через низьку прибутковість протягом кількох місяців? Мабуть, ні.
Тримайте свої гроші та чекайте на виправлення ситуації. Дозвольте системі працювати на вас.
У всьому цьому є тиха іронія. Ви будете прагнути позбавитися низької прибутковості, але в результаті будете занадто зосереджені на поточних цифрах. Відсоткові ставки – це знімок моменту. Річний показник було зафіксовано.
Не дозволяйте знімкам моменту диктувати вашу стратегію.
Livret A – це більше, ніж просто інструмент. Це інструмент. Нині його цінність змінюється.
Залишайтесь на місці. Літо приносить спокій.
Ситуації, коли заощадження не використовуються
Найбільш логічним кроком на даному етапі є відступити та зробити ваш рахунок неактивним. Ми прагнемо сприятливого відсоткового середовища. Ліміт депозиту складає 22,950 євро як для дорослих, так і для неповнолітніх. Цей ліміт дозволяє зберігати великі суми без складних податкових наслідків. Реальна цінність тут полягає не лише в основному. Відсотки з капіталізацією нараховуються, коли відсотки додаються до вашого балансу протягом року.
Цей складний процент є двигуном. Ваш прибуток починає генерувати свій прибуток.
Розумно організуйте свої депозити, щоб отримати максимальний прибуток
Але це не означає, що ви можете розміщувати свої гроші будь-де. Розрахунки прибутку скидаються кожні 15 днів. Особливо 1-го та 16-го числа кожного місяця. Якщо ви вносите кошти 10-го числа, розрахунок відсотків розпочнеться лише 16-го. Ви фактично втратили 5 днів періоду нарахування.
Ще гірше, що зняття коштів може повністю обнулити ваші відсотки за весь період. Правила суворі. Уникайте непотрібних дій. Синхронізуйте переклади з календарем. Розглядайте 15-те та 1-е числа як суворі терміни для внесення депозитів. В інші дні це менш ефективно.
Чому терпіння перемагає на волатильних ринках
Нещодавнє зниження на початку бізнес-циклу було тимчасовим. Коригування відбулося. Адаптації точно розраховані. Фінансова стабільність повертається. Немає сумнівів щодо безпеки цього рахунку. Ліквідність немає рівних серед інвестиційних варіантів.
То де ж ми знаходимося? Невизначеність закінчилася. Відсоткові ставки відновились. Стратегія ясна. Не чіпайте гроші. Залишіть їх як є. Нехай вони зростають.
Ви запланували наступний день внесення депозиту на наступний 15-денний період чи все ще гадаєте?
