Masz wrażenie, że robisz dobry interes. Prywatne ubezpieczenie, dodatkowe świadczenia, a może nawet karnet na siłownię. Wygląda na to, że rząd federalny w końcu nauczył się, jak robić interesy.
Ale to nie jest takie proste.
Główna różnica między Original Medicare i Medicare Advantage nie polega tylko na tym, kto wystawia czeki. Chodzi o to, kto decyduje, gdzie możesz się udać, aby otrzymać zapłatę.
Oryginalne Medicare jest administrowane przez rząd federalny. Możesz wejść do prawie każdego gabinetu lekarskiego w kraju i on to przyjmie. Brak formularzy. Żadnych barier biurokratycznych. Tylko leczenie.
Medicare Advantage (MA) to inna sprawa. Tu królują prywatni ubezpieczyciele – UnitedHealth, Humana, Aetna. Korzystają z sieci klinik. HMO. PPO. Oznacza to, że jeśli wyjdziesz poza zatwierdzoną listę lekarzy, poniesiesz straty finansowe. Czasami bardzo poważny.
Co dokładnie obejmuje Medicare Advantage, czego nie obejmuje Oryginalne Medicare?
To jest „hak”. Błyszcząca przynęta.
Oryginalne Medicare ma luki. Duże. Wizja? Nie objęte. Stomatologia? Nie. Aparaty słuchowe? Jesteś sam.
Plany Medicare Advantage wypełniają te luki. Łączą usługi okulistyczne, stomatologiczne i słuchowe z kosztem składki. Często za 0 dolarów ekstra. Wygląda jak darmowe pieniądze.
Ale oto kompromis, który musisz zrozumieć, zanim się zarejestrujesz.
Nie otrzymasz darmowej pomocy. Wymieniasz wolność na wygodę.
Dzięki Original Medicare zachowujesz prawo wyboru swojego świadczeniodawcy. Jeśli Twoja rodzina tam mieszka, możesz udać się do specjalisty w innym stanie. Możesz zmienić lekarza w ciągu roku bez pozwolenia.
Mając tytuł magistra, często potrzebujesz wskazówek. Potrzebujesz wcześniejszej zgody. Musisz pozostać w sieci. Jeśli twój lekarz opuści sieć w styczniu przyszłego roku? Albo pójdziesz z nim i zapłacisz gotówką, albo znajdziesz nowy.
Jak wybrać pomiędzy Original Medicare a Medicare Advantage
Wszystko sprowadza się do tolerancji ryzyka i położenia geograficznego.
Jeśli dużo podróżujesz lub Twoi specjaliści są rozproszeni po różnych stanach, Oryginalne Medicare jest bezpieczniejsze. Jest szerszy. Jest mniej biurokratyczny. Ale prawdopodobnie będziesz potrzebować polisy Medigap na pokrycie odliczeń i dopłat, co wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Jeśli mieszkasz lokalnie, korzystasz z tej samej kliniki do wszystkiego i nie podoba Ci się pomysł niespodziewanych rachunków za leczenie kanałowe lub nowe okulary, MA może zaoszczędzić pieniądze. Limity wydatków osobistych są stałe, co jest miłe.
Ale sprawdź sieć klinik. Sprawdź jeszcze raz.
Ubezpieczyciele zmieniają sieć co roku. Plan obejmujący Twojego kardiologa w tym roku może go wykluczyć w przyszłym roku. Dowiesz się o tym dopiero w sezonie odnowienia polisy.
Oryginalne Medicare tak nie robi. Zasady są stabilne. Zasięg jest uniwersalny. Odwrotna strona? Zarządzasz lukami w pokryciu.
Które wolisz? Uwiązana siatka zabezpieczająca? A może szerszą sieć, którą będziesz musiał sam zarzucić?
Nie ma poprawnej odpowiedzi. Jest tylko wybór.
A kiedy już to zrobisz, jesteś z tym związany przez rok.
Przeczytaj więc drobny druk. Nie broszura. Mała czcionka.
