Створення багатства вимагає продуманого підходу до інвестування. Хоча існує багато варіантів, певні інструменти інвестування постійно виявляються цінними для більшості людей. За словами фінансового консультанта Крістофера Страупа, CFP, поєднання цих п’яти типів рахунків може допомогти вам створити міцнішу фінансову основу та забезпечити своє майбутнє.
Пенсійні заощадження: 401(k) і плани, спонсоровані роботодавцем
Для тих, хто має доступ, пріоритетом має бути план 401(k) або подібний, фінансований роботодавцем. Ці рахунки пропонують значну перевагу: відстрочку сплати податків. Це означає, що ви не платите податки на свої інвестиційні прибутки, доки не знімете гроші на пенсії. Більше того, багато роботодавців пропонують відповідність внесків, по суті, пропонуючи «безкоштовні гроші» для ваших пенсійних заощаджень. Збільшення ваших внесків, особливо щоб отримати повну відповідність роботодавця, є розумною стратегією для значного збільшення ваших заощаджень.
Податкові пільги: індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) зі зняттям (Roth IRA)
Roth IRA надає унікальну та цінну перевагу: неоподатковуваний приріст інвестицій і безподаткове зняття коштів при виході на пенсію. На відміну від традиційних пенсійних рахунків, внески в Roth IRA здійснюються з уже сплаченими податками. Це означає, що ви не отримаєте миттєвої податкової пільги, але ви не будете платити податки з прибутку від інвестицій, який накопичите з часом. Страуп припускає, що це особливо вигідно для людей, які очікують мати вищу податкову категорію в майбутньому.
Гнучке інвестування: брокерський рахунок
Хоча пенсійні рахунки пропонують податкові переваги, оподатковуваний брокерський рахунок забезпечує більшу гнучкість. Це дозволяє інвестувати без обмежень, які накладаються пенсійними рахунками, наприклад вікових обмежень для зняття коштів. Це дає вам доступ до ваших коштів, коли вони вам потрібні. Хоча вам доведеться сплачувати податки на приріст капіталу з вашого прибутку, брокерський рахунок є корисним способом накопичення багатства як для досягнення довгострокових цілей, так і для здійснення великих непенсійних покупок.
Гарантований дохід: пенсійні плани
Для тих, кому пощастило мати доступ, пенсійний план може стати важливим джерелом гарантованого доходу на пенсії. Хоча сьогодні менше роботодавців пропонують пенсійні плани, вони залишаються цінними, оскільки забезпечують передбачуваний потік доходу на пенсії. Пенсії можуть зменшити залежність від особистих заощаджень, але часто обмежуються певними секторами, такими як державна служба чи профспілки.
Короткострокова безпека: високоприбутковий ощадний рахунок (HYSA)
Високоприбутковий ощадний рахунок (HYSA) відіграє важливу роль у захисті ваших екстрених заощаджень і коштів, необхідних для досягнення короткострокових цілей. Хоча HYSA не є традиційною інвестицією, HYSA пропонує вищу процентну ставку, ніж стандартний ощадний рахунок, допомагаючи вашим заощадженням не відставати від інфляції. Наявність зайвих заощаджень є важливою для більшості людей, і HYSA пропонує безпечний і доступний варіант для коштів із низьким ризиком.
Ідеальним рішенням є накопичення різноманітних інвестиційних рахунків і активний внесок у них. Навіть починаючи з кількох найефективніших варіантів, ви можете почати шлях до безпечнішого фінансового майбутнього.
