Ce l’hai fatta. Sei andato in pensione.
Adesso scatta il panico.
Come ottieni effettivamente i soldi?
Sembra spaventoso. Non lo è. L’esperto di denaro Dave Ramsey lo suddivide in sette mosse. Semplici passaggi. Nessun gergo. Solo il percorso verso i tuoi soldi.
Parla prima con un esperto
Inizia qui. Sul serio.
Perché? Perché i prelievi sono complicati. IRA tradizionali, 401, conti Roth: hanno tutti regole diverse. Differenti implicazioni fiscali. Se indovinerai male potresti perdere i soldi che hai mantenuto con fatica.
Ramsey suggerisce di assumere un consulente finanziario. Ti aiutano a scegliere l’importo. Ti aiutano a scegliere quale account toccare per primo. È una tabella di marcia per le persone che non sanno da dove cominciare.
Un professionista può guidarti attraverso il labirinto delle diverse regole dell’account.
Scegli il metodo di consegna
Somma forfettaria. O flebo?
Vuoi tutta la pila di contanti in una volta? O pezzi più piccoli nel tempo? Controlla le regole del tuo account prima di decidere. Alcuni investimenti hanno linee guida rigide su come puoi ritirare. Conosci i tuoi limiti.
Chiama la banca
Una volta che sai quanto e quanto velocemente devi muoverti, chiama. Contatta l’istituto che detiene i tuoi risparmi.
Dì loro che sei pronto.
Alcuni ti permettono di farlo online. Altri vogliono vedere la tua faccia su un ramo. Scopri quale è per il tuo account specifico.
L’attesa noiosa
Questa parte non è sexy. Aspetta e basta.
L’istituto finanziario prepara la documentazione. È burocrazia nella sua forma più pura. Siediti. Non aggiornare la tua email ogni minuto. Anche se… sappiamo che lo farai.
Leggi le clausole scritte in piccolo
Ti mandano i documenti. Non limitarti a firmarli. Leggili.
C’è qualcosa di confuso? Chiedere. Chiedi chiarimenti se ne hai bisogno. Sono i tuoi soldi. Assicurati che il documento corrisponda al piano concordato.
Firma sulla linea tratteggiata
Se tutto sembra a posto, firma i documenti. Rimandali indietro.
Contanti in mano
Questo è il traguardo. L’istituzione elabora la documentazione. Il denaro si muove. Hai capito.
È stato davvero così difficile?
La pensione è solo logistica dopo aver svolto il duro lavoro di risparmio. Mantieni il processo semplice e non affrettare le pratiche burocratiche.
Hai questo. Soprattutto.
