Du hast es geschafft. Du bist im Ruhestand.
Jetzt kommt die Panik auf.
Wie kommt man eigentlich an das Geld?
Es klingt beängstigend. Das ist es nicht. Der Geldexperte Dave Ramsey unterteilt es in sieben Schritte. Einfache Schritte. Kein Fachjargon. Nur der Weg zum eigenen Geld.
Sprechen Sie zuerst mit einem Experten
Beginnen Sie hier. Ernsthaft.
Warum? Weil Abhebungen chaotisch sind. Traditionelle IRAs, 401s, Roth-Konten – sie alle haben unterschiedliche Regeln. Unterschiedliche steuerliche Auswirkungen. Wenn Sie falsch raten, verlieren Sie möglicherweise Geld, für das Sie hart gearbeitet haben.
Ramsey schlägt vor, einen Finanzberater zu engagieren. Sie helfen Ihnen bei der Auswahl des Betrags. Sie helfen Ihnen bei der Auswahl des Kontos, das Sie zuerst berühren möchten. Es ist eine Roadmap für Leute, die nicht sicher sind, wo sie anfangen sollen.
Ein Profi kann Sie durch das Labyrinth der verschiedenen Kontoregeln führen.
Wählen Sie Ihre Versandart
Pauschalbetrag. Oder Tropffutter?
Möchten Sie den ganzen Bargeldstapel auf einmal? Oder kleinere Stücke im Laufe der Zeit? Überprüfen Sie Ihre Kontoregeln, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Für einige Anlagen gelten strenge Richtlinien für die Art und Weise, wie Sie Geld abheben können. Kennen Sie Ihre Grenzen.
Rufen Sie die Bank an
Sobald Sie wissen, wie viel und wie schnell es bewegt werden muss, rufen Sie es an. Wenden Sie sich an die Institution, die Ihre Ersparnisse verwahrt.
Sagen Sie ihnen, dass Sie bereit sind.
Bei manchen können Sie dies online tun. Andere möchten Ihr Gesicht in einer Filiale sehen. Finden Sie heraus, welches es für Ihr spezifisches Konto ist.
Das langweilige Warten
Dieser Teil ist nicht sexy. Warte einfach.
Das Finanzinstitut bereitet die Unterlagen vor. Es ist Bürokratie in ihrer reinsten Form. Sitzen Sie fest. Aktualisieren Sie Ihre E-Mails nicht jede Minute. Obwohl… wir wissen, dass Sie es tun werden.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Sie schicken Ihnen die Dokumente. Unterschreiben Sie sie nicht einfach. Lesen Sie sie.
Ist etwas verwirrend? Fragen. Fordern Sie bei Bedarf eine Klärung an. Es ist Ihr Geld. Stellen Sie sicher, dass das Papier mit dem Plan übereinstimmt, auf den Sie sich geeinigt haben.
Unterschreiben Sie auf der gepunkteten Linie
Wenn alles gut aussieht, unterschreiben Sie die Papiere. Schicken Sie sie zurück.
Bargeld in der Hand
Dies ist die Ziellinie. Die Institution bearbeitet den Papierkram. Das Geld bewegt sich. Du verstehst es.
War das wirklich so schwer?
Der Ruhestand ist nur noch Logistik, nachdem die harte Arbeit des Sparens erledigt ist. Halten Sie den Prozess einfach und überstürzen Sie den Papierkram nicht.
Du hast das. Meistens.
