Livret A давно является любимым сберегательным счетом французских домохозяйств. Это регулируемый финансовый инструмент. Однако снижение процентной ставки в начале февраля стало серьёзным ударом. Процентная ставка снизилась с 1,70% до 1,50%. Для многих это ощущается как пощёчина. Инфляция всё ещё высока. Если ваши деньги лежат без дела хотя бы один день, они теряют покупательную способность.
Так что же вы собираетесь делать? Но подождите.
У меня есть проблема. Летний период пересмотра ставок приближается. Принцип работы этого регулируемого сберегательного счёта меняется. Закрытие вашего счета сейчас может оказаться дорогостоящим решением. Мы объясним, почему ставка по Livret A растёт и почему вы можете фактически сохранить покупательную способность, оставив деньги на месте.
Снижение в феврале заставит вас искать другие варианты
Зима непростой период для безрисковых сбережений. Решение правительства о снижении процентных ставок в конце февраля было встречено с холодным скепсисом. Это результат небольших снижений ставок в последние месяцы. Тенденция очевидна.
Кажется, что для семьи математически ошибочно вкладывать всё в Livret A.
Инфляция глубоко укоренилась в повседневной жизни. Энергетический шок продолжается. Цены на товары продолжают расти. Если ваш доход от денег составляет всего 1,50%, вы не сможете поддерживать уровень жизни.
Давайте посмотрим на цифры. Медианный баланс составляет 1 000 евро, что означает прибыль около 15 евро в год. Вот и всё. 15 евро. Так нельзя жить. Этого недостаточно, чтобы справиться с ростом цен на продукты питания.
Логично искать другие варианты. Зачем держать наличные в продукте, который едва покрывает инфляцию? Конкурентные сберегательные счета привлекательны. Они предлагают чуть более выгодные условия и иной профиль риска. Это сильный аргумент.
Однако банковская система автоматизирована.
Рост в августе может обратить тренд вспять
Это хорошие новости. Кровотечение остановится в августе.
Летний пересмотр ставок по традиционному Livret A скоро состоится. Это не догадки. Это механизм. Банк Франции использует специальную формулу расчёта.
- Недавний уровень инфляции.
- Межбанковская процентная ставка.
Инфляция в настоящее время составляет 2,40%. Когда цены растут так быстро, регулирование должно быть скорректировано*. Этот метод не позволяет остановиться.
Так что же произойдёт?
Большинство аналитиков ожидают восстановления процентных ставок. Есть также те, кто считает, что они могут вырасти до 1,80%. В любом случае, они растут.
Это не просто пустые слова. Вот реальные данные. Проценты начисляются по состоянию на 31 декабря. Если процентные ставки вырастут в августе, ваши выплаты в конце года увеличатся. Вам ничего не нужно делать. Нужно просто оставить деньги на счете.
Также стоит учитывать Livret de Développement Durable (LDDS). Его ставка составляет 2,50%. Эти продукты снова стабильны.
Ловушка поспешных решений
Перевод средств занимает время. Это требует оформления документов. Это требует ментальных усилий.
Если вы закроете Livret A в марте и вложите свои деньги в фонд с более высокой доходностью, вы сделаете ставку на выживаемость фонда. Однако рынок волатилен. Что произойдет, если на рынке скрывается риск?
Livret A безопасен. Включена страховка до 100 000 евро. Это ликвидный инструмент. Вы можете снять деньги в любое время.
К августу страховочная сеть может обеспечить более высокую доходность, чем в феврале.
Представьте себе такой сценарий. Вы перемещаете средства из Livret A с доходностью 1,50% в облигационный фонд с доходностью 2,00%. Выглядит умно. А затем наступает август. Ставки по Livret A подскакивают до 1,80% и даже 1,85%. Доходность облигационных фондов колеблется. Или, что ещё хуже, падает.
«Умным» может быть проявление терпения.
Почему это важно для вашего бюджета
Мы говорим о доходности. Однако проценты конвертируются в евро. Евро можно потратить на покупку продуктов питания, бензина и оплату отопления.
Процентная ставка в 1,50% фактически уменьшает ваши сбережения. Вы теряете деньги.
Рост процентных ставок до 1,80% может замедлить потерю средств. Вы сохраните больше покупательной способности.
Это не схема быстрого обогащения. Это защита.
Правительство использует эти процентные ставки для управления поведением в сфере сбережений. Они хотят, чтобы вы сберегали. Они хотят, чтобы ваши деньги безопасно инвестировались в экономику. Августовская корректировка была способом настроить их «стрелку».
Если вы хотите перевести деньги с Livret A, проверьте даты.
Август не за горами.
Механизм выявлен. Данные об инфляции доступны. Процентные ставки растут.
Стоит ли переводить свои деньги из-за низкой доходности в течение нескольких месяцев? Вероятно, нет.
Держите свои деньги и ждите исправления ситуации. Позвольте системе работать на вас.
Во всём этом есть тихая ирония. Вы будете стремиться избавиться от низкой доходности, но в итоге будете слишком сосредоточены на текущих цифрах. Процентные ставки — это снимок момента. Годовой показатель был зафиксирован.
Не позволяйте снимкам момента диктовать вашу стратегию.
Livret A — это больше, чем просто инструмент. Это инструмент. Сейчас его ценность меняется.
Оставайтесь на месте. Лето приносит спокойствие.
Ситуации, когда сбережения не используются
Наиболее логичным шагом на данном этапе является отступить и сделать ваш счет неактивным. Мы стремимся к благоприятной процентной среде. Лимит депозита составляет €22,950 как для взрослых, так и для несовершеннолетних. Этот лимит позволяет хранить крупные суммы денег без сложных налоговых последствий. Реальная ценность здесь заключается не только в основном. Проценты с капитализацией начисляются, когда проценты добавляются к вашему балансу в течение года.
Этот сложный процент является двигателем. Ваша прибыль начинает генерировать собственную прибыль.
Разумно организуйте свои депозиты, чтобы получить максимальную прибыль
Но это не значит, что вы можете размещать свои деньги где угодно. Расчеты прибыли сбрасываются каждые 15 дней. Особенно 1-го и 16-го числа каждого месяца. Если вы вносите средства 10-го числа, расчет процентов начнется только 16-го. Вы фактически потеряли 5 дней периода начисления.
Еще хуже, снятие средств может полностью обнулить ваши проценты за весь период. Правила строгие. Избегайте ненужных действий. Синхронизируйте переводы с вашим календарем. Рассматривайте 15-е и 1-е числа как строгие сроки для внесения депозитов. В другие дни это менее эффективно.
Почему терпение побеждает на волатильных рынках
Недавнее снижение в начале бизнес-цикла было временным. Корректировка произошла. Адаптации рассчитаны точно. Финансовая стабильность возвращается. Нет сомнений в безопасности этого счета. Ликвидность не имеет равных среди инвестиционных вариантов.
Так где же мы находимся? Неопределенность закончилась. Процентные ставки восстановились. Стратегия ясна. Не трогайте деньги. Оставьте их как есть. Пусть они растут.
Вы запланировали следующий день внесения депозита на следующий 15-дневный период или все еще гадаете?
