Construir riqueza requer uma abordagem cuidadosa ao investimento. Embora existam muitas opções, certos veículos de investimento revelam-se consistentemente valiosos para a maioria dos indivíduos. De acordo com o consultor financeiro Christopher Stroup, CFP, possuir uma combinação destes cinco tipos de contas pode ajudá-lo a criar uma base financeira mais forte e a garantir o seu futuro.
Poupança para aposentadoria: 401(k) e planos patrocinados pelo empregador
Para qualquer pessoa com acesso, um plano de aposentadoria 401(k) ou similar patrocinado pelo empregador deve ser uma prioridade. Essas contas oferecem uma vantagem significativa: crescimento com impostos diferidos. Isso significa que você não paga impostos sobre os ganhos do investimento até retirar o dinheiro na aposentadoria. Ainda mais benéfico é o facto de muitos empregadores fornecerem contribuições equivalentes, oferecendo efectivamente “dinheiro grátis” para as suas poupanças de reforma. Maximizar as suas contribuições, especialmente para obter a correspondência total entre empregadores, é uma estratégia inteligente para aumentar significativamente as suas poupanças.
Crescimento com vantagens fiscais: Roth IRA
Um Roth IRA oferece um benefício único e valioso: crescimento isento de impostos e retiradas isentas de impostos na aposentadoria. Ao contrário das contas de aposentadoria tradicionais, as contribuições para um Roth IRA são feitas com dólares após os impostos. Isso significa que você não receberá uma redução fiscal imediata, mas não será tributado sobre os ganhos de investimento acumulados ao longo do tempo. Stroup sugere que isso é particularmente vantajoso para indivíduos que prevêem estar em uma faixa de impostos mais elevada mais tarde na vida.
Investimento flexível: conta de corretagem
Embora as contas de aposentadoria ofereçam vantagens fiscais, uma conta de corretagem tributável oferece maior flexibilidade. Permite-lhe investir sem as restrições impostas pelas contas de reforma, tais como limitações de idade de levantamento. Isso lhe dá acesso aos seus fundos sempre que precisar deles. Embora você pague impostos sobre ganhos de capital sobre os lucros, uma conta de corretagem é uma forma útil de acumular riqueza para objetivos de longo prazo e para fazer compras significativas fora da aposentadoria.
Renda Garantida: Planos de Pensão
Para aqueles que têm a sorte de ter acesso, uma pensão pode constituir uma fonte crucial de rendimento de reforma garantido. Embora hoje em dia haja menos empregadores que ofereçam pensões, estas continuam a ser valiosas porque proporcionam um fluxo de rendimento previsível durante a reforma. As pensões podem reduzir a dependência das poupanças pessoais, mas são muitas vezes limitadas a setores específicos, como empregos públicos ou sindicais.
Segurança de Curto Prazo: Conta Poupança de Alto Rendimento (HYSA)
Uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) desempenha um papel vital na proteção de suas economias de emergência e dos fundos necessários para metas de curto prazo. Embora não seja um investimento tradicional, um HYSA oferece uma taxa de juros melhor do que uma conta poupança padrão, ajudando seu dinheiro a acompanhar a inflação. Ter poupanças líquidas é essencial para a maioria das pessoas, e um HYSA oferece uma opção segura e acessível para fundos de baixo risco.
O ideal é acumular uma gama diversificada dessas contas de investimento e contribuir ativamente para elas. Mesmo começar com algumas das opções mais impactantes pode colocá-lo no caminho para um futuro financeiro mais seguro.
