A dívida total das famílias nos Estados Unidos atingiu um recorde de 18,59 biliões de dólares, de acordo com dados recentes do Federal Reserve Bank de Nova Iorque. Este número alarmante não está distribuído uniformemente, com os encargos da dívida variando significativamente entre os níveis de rendimento. Aproximadamente 77,4% das famílias dos EUA possuem algum tipo de dívida, com média de 80.200 dólares por família.
O fardo para as famílias de baixa renda
As famílias de rendimentos mais baixos detêm geralmente dívidas absolutas mais pequenas, em grande parte porque têm acesso limitado a empréstimos maiores, como hipotecas. No entanto, isso não é um sinal de estabilidade financeira. Estas famílias enfrentam frequentemente as taxas de juro mais elevadas devido a pontuações de crédito mais baixas e opções financeiras limitadas. Louis revela que o grupo de rendimentos mais baixos tem saldos de cartão de crédito iguais a aproximadamente 85% do seu rendimento mensal – um rácio perigoso que os mantém presos num ciclo de dívida de alto custo.
A armadilha da dívida da renda média
As famílias de renda média lideram no uso de dívidas de cartão de crédito, com mais de 60% com saldos rotativos. Este grupo depende frequentemente de dívidas para gerir o fluxo de caixa no meio de custos crescentes, incluindo hipotecas, pagamentos de veículos e despesas médicas. A inflação agrava o problema, empurrando mais famílias para o endividamento apenas para cobrir custos de vida essenciais.
Dívida de alta renda: saldos maiores, menos estresse
Surpreendentemente, as famílias com rendimentos mais elevados detêm os maiores saldos de dívida globais. Contudo, a sua flexibilidade financeira – apoiada por um capital substancial – permite-lhes gerir a dívida de forma mais eficaz. Podem contrair empréstimos maiores, mas também têm meios para saldá-los ou refinanciar a taxas melhores, reduzindo o stress geral.
Conclusão: Embora as pessoas com rendimentos mais elevados tenham mais dívidas em termos absolutos, as famílias de rendimentos baixos e médios são as que mais sofrem os efeitos esmagadores da dívida devido às elevadas taxas de juro e à dependência do crédito para a sobrevivência básica. Os níveis recorde de dívida nos EUA sugerem que muitas famílias mal conseguem manter a cabeça acima da água e que a rede de segurança financeira está a tornar-se cada vez mais frágil.
