Você acha que está conseguindo um acordo. Seguro privado, vantagens extras, talvez até inscrição em uma academia. Parece que o governo federal finalmente aprendeu como administrar uma empresa.
Não é tão simples.
A principal diferença entre o Original Medicare e o Medicare Advantage não é apenas quem assina os cheques. É quem decide onde você pode ir para recebê-los.
O Medicare Original é administrado pelos federais. Você entra em quase todos os consultórios médicos do país e eles atendem. Sem formulários. Sem aros. Apenas se preocupe.
O Medicare Advantage (MA) é diferente. Estas são seguradoras privadas – UnitedHealth, Humana, Aetna – elas comandam o show. Eles usam redes. planos de saúde. PPOs. Isso significa que se você sair da lista de médicos aprovados, sua carteira será prejudicada. Às vezes, um enorme.
O que o Medicare Advantage realmente cobre que o Original Medicare não cobre?
Este é o gancho. O objeto brilhante.
O Medicare original deixa buracos. Grandes. Visão? Não coberto. Dental? Não. Aparelhos auditivos? Você está sozinho.
Os planos Medicare Advantage corrigem essas lacunas. Eles agregam cuidados oftalmológicos, odontológicos e auditivos ao prêmio. Muitas vezes por US$ 0 extras. Parece dinheiro grátis.
Mas aqui está a compensação que você precisa entender antes de se inscrever.
Você não está recebendo atendimento gratuito. Você está negociando liberdade por conveniência.
Com o Original Medicare, você mantém sua escolha de provedor. Você pode consultar o especialista em outro estado se sua família morar lá. Você pode mudar de médico no meio do ano sem permissão.
Com MA, muitas vezes você precisa de referências. Você precisa de autorização prévia. Você precisa permanecer na rede. Se o seu médico sair da rede em janeiro próximo? Você vai com eles ou paga em dinheiro.
Como escolher entre Original Medicare e Medicare Advantage
Tudo se resume à tolerância ao risco e à geografia.
Se você viaja muito ou tem especialistas espalhados por diferentes estados, o Original Medicare é mais seguro. É mais amplo. É menos burocrático. Mas você provavelmente precisará de uma apólice Medigap para lidar com as franquias e o cosseguro, que custa dinheiro antecipadamente.
Se você permanecer local, usar a mesma clínica para tudo e odiar a ideia de contas surpresa para um tratamento de canal ou novos óculos, MA poderá economizar dinheiro. Os valores máximos do desembolso são limitados, o que é bom.
Mas verifique a rede. Verifique novamente.
As seguradoras mudam de rede todos os anos. Um plano que cubra o seu cardiologista este ano pode abandoná-lo no próximo ano. Você não saberá até a temporada de renovação.
O Medicare Original não faz isso. As regras são estáveis. A cobertura é universal. A desvantagem? Você mesmo gerencia as lacunas.
Qual você prefere? Uma rede de segurança com cordas presas? Ou uma rede mais larga que você mesmo precisa costurar?
Não existe uma resposta certa. Apenas uma escolha.
E depois de escolher, você ficará preso durante o ano.
Então olhe as letras miúdas. Não o folheto. As letras miúdas.
