Budowanie bogactwa wymaga przemyślanego podejścia do inwestowania. Chociaż istnieje wiele opcji, niektóre narzędzia inwestycyjne niezmiennie okazują się cenne dla większości ludzi. Według doradcy finansowego Christophera Stroupa, CFP, posiadanie kombinacji tych pięciu rodzajów kont może pomóc w zbudowaniu silniejszych podstaw finansowych i zabezpieczeniu przyszłości.
Oszczędności emerytalne: 401(k) i plany sponsorowane przez pracodawcę
Dla osób mających dostęp priorytetem powinien być plan 401(k) lub podobny plan sponsorowany przez pracodawcę. Te konta oferują znaczną korzyść: odroczenie podatku. Oznacza to, że nie płacisz podatków od swoich dochodów z inwestycji, dopóki nie wypłacisz pieniędzy na emeryturze. Co więcej, wielu pracodawców oferuje dopasowanie składek, zasadniczo oferując „darmowe pieniądze” na Twoje oszczędności emerytalne. Maksymalizacja składek, zwłaszcza w celu uzyskania pełnego dopasowania do pracodawcy, to mądra strategia pozwalająca na znaczne zwiększenie oszczędności.
Korzyści podatkowe: Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) z wypłatami (Roth IRA)
Roth IRA zapewnia wyjątkową i cenną korzyść: wolny od podatku wzrost inwestycji i wolne od podatku wypłaty na emeryturze. W przeciwieństwie do tradycyjnych kont emerytalnych, składki na Roth IRA opłacane są z już zapłaconych podatków. Oznacza to, że nie uzyskasz natychmiastowej korzyści podatkowej, ale nie będziesz płacić podatków od zysków z inwestycji, które zgromadzisz w czasie. Stroup sugeruje, że jest to szczególnie korzystne dla osób, które spodziewają się w przyszłości znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
Elastyczne inwestowanie: rachunek maklerski
Podczas gdy konta emerytalne oferują korzyści podatkowe, podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski zapewnia większą elastyczność. Umożliwia inwestowanie bez ograniczeń narzucanych przez konta emerytalne, takich jak limity wiekowe wypłat. Dzięki temu masz dostęp do swoich środków, kiedy ich potrzebujesz. Chociaż od zysków będziesz musiał płacić podatek od zysków kapitałowych, konto maklerskie jest przydatnym sposobem na gromadzenie majątku, zarówno w celach długoterminowych, jak i do dokonywania dużych zakupów poza emeryturą.
Dochód gwarantowany: plany emerytalne
Dla tych, którzy mają szczęście mieć dostęp, plan emerytalny może stanowić ważne źródło gwarantowanego dochodu na emeryturze. Chociaż obecnie plany emerytalne oferuje mniej pracodawców, pozostają one cenne, ponieważ zapewniają przewidywalny strumień dochodów na emeryturze. Emerytury mogą zmniejszyć zależność od oszczędności osobistych, ale często są ograniczone do niektórych sektorów, takich jak usługi publiczne lub związki zawodowe.
Krótkoterminowe bezpieczeństwo: wysokodochodowe konto oszczędnościowe (HYSA)
Konto oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu (HYSA) odgrywa kluczową rolę w ochronie oszczędności awaryjnych i środków potrzebnych na cele krótkoterminowe. Chociaż nie jest to tradycyjna inwestycja, HYSA oferuje wyższe oprocentowanie niż standardowe konto oszczędnościowe, dzięki czemu Twoje oszczędności nadążają za inflacją. Posiadanie wolnych oszczędności jest niezbędne dla większości ludzi, a HYSA zapewnia bezpieczną i niedrogą opcję dla funduszy niskiego ryzyka.
Gromadzenie różnorodnych rachunków inwestycyjnych i aktywny udział w ich tworzeniu to idealne rozwiązanie. Nawet rozpoczęcie od kilku najskuteczniejszych opcji może rozpocząć Cię na drodze do bezpieczniejszej przyszłości finansowej.
