Wielu emerytów boryka się z nieoczekiwanie wysokimi podatkami w latach 70., kiedy zaczynają napływać świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego i wymaganej minimalnej wypłaty (RMD). Jednakże istnieje wąskie okno możliwości, zanim to się stanie, a które mogą znacząco zmniejszyć Twoje przyszłe zobowiązanie podatkowe: przejdź na konto Roth IRA.
Okres pomiędzy przejściem na emeryturę a pobieraniem świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych
Najbardziej efektywnym momentem na konwersję tradycyjnych funduszy emerytalnych na Roth IRA jest rok, w którym przechodzisz na emeryturę, ale zanim zaczniesz pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. W tym okresie często osiąga się najniższy dochód podlegający opodatkowaniu, co czyni konwersję bardziej korzystną.
Wielu emerytów przegapia ten krytyczny moment, często zbyt późno uświadamiając sobie utraconą szansę. Korzyścią jest płacenie podatków teraz według potencjalnie niższych stawek, zamiast płacić wyższe podatki później, gdy RMD wejdą w życie.
Dlaczego to jest ważne
Amerykański system podatkowy ma na celu gromadzenie dochodów w czasie, a konta emerytalne są priorytetem. ** RMD zmuszają emerytów do corocznego wycofywania środków i płacenia od nich podatków ** nawet jeśli nie potrzebują pieniędzy. Konwersja na Roth IRA umożliwia emerytom płacenie podatków z góry od przeliczonych kwot, unikając przyszłych podatków od RMD.
Ekspert finansowy Wade Pfau podkreśla idealny scenariusz: przejście na emeryturę w wieku 60 lat i opóźnianie otrzymywania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do 70. roku życia. Stwarza to lata niskich dochodów podlegających opodatkowaniu, co jest idealne do strategicznej konwersji na Roth IRA.
Długoterminowa korzyść
Konwertując środki na Roth IRA, przyszłe wypłaty będą wolne od podatku. Jest to szczególnie cenne, jeśli spodziewasz się w przyszłości wzrostu stawek podatkowych lub jeśli Twoje dochody wzrosną na emeryturze.
Konwersja na Roth IRA nie polega teraz tylko na oszczędzaniu podatków; zapewnia dochód wolny od podatku do końca życia.
Zignorowanie tego okna może w dłuższej perspektywie skutkować płaceniem wyższych podatków, zwłaszcza że na emeryturze wzrosną wydatki na opiekę zdrowotną i inne wydatki. Wniosek jest prosty: działaj szybko, gdy Twoje dochody są niskie, aby zmaksymalizować oszczędności podatkowe.
