Strategie finansowe stosowane przez superbogatych są dostępne nie tylko dla osób o wysokich dochodach. Wiele skutecznych technik można dostosować do osób o średnich dochodach, aby zmaksymalizować oszczędności i zminimalizować obciążenia podatkowe. Oto jak:
Zbieranie bonusów bankowych: łatwy sposób na zwiększenie swoich oszczędności
Jedną z prostych metod jest zbieranie bonusów bankowych. Ekspert finansowy Abid Salahi zauważa, że transfer środków pomiędzy bankami oferującymi premie za otwarcie nowych rachunków może generować znaczne dochody. Duże banki, takie jak Chase i Citi, często oferują zachęty w wysokości od 200 do 500 dolarów za otwarcie nowych kont przy minimalnym okresie utrzymywania. Strategiczne przeniesienie 5000 dolarów może wygenerować od 1000 do 2000 dolarów rocznie – to łatwy sposób na zarobienie dodatkowych pieniędzy.
Gromadzenie nagród za karty kredytowe: maksymalizacja każdego zakupu
Gromadzenie nagród z kart kredytowych to kolejna dostępna taktyka. Połączenie karty zapewniającej 2% zwrotu kosztów ogólnych z kartami zapewniającymi 5% nagrody w różnych kategoriach może wygenerować ponad 1200 USD rocznie przy wydatkach wynoszących 30 000 USD. Strategiczne planowanie premii powitalnych dodaje kolejne 1000 do 1500 dolarów rocznie. W ten sposób zamożne rodziny maksymalizują punkty i minimalizują koszty.
Zabezpieczanie strat podatkowych: legalny sposób na obniżenie podatków
Zabezpieczanie strat podatkowych to kluczowa strategia stosowana przez bogatych w celu obniżenia podatków od zysków kapitałowych. Certyfikowany księgowy Nishchai Rawal wyjaśnia, że sprzedaż przynoszących straty inwestycji może zrekompensować podatki. Nawet podczas niestabilnych rynków taktyka ta jest korzystna dla osób ze zdywersyfikowanymi portfelami. Sprzedaż i odkup podobnych funduszy (na przykład przejście z S&P 500 na indeks całkowitego rynku) blokuje straty przy jednoczesnym zachowaniu ekspozycji rynkowej, kompensując do 3000 dolarów zwykłego dochodu rocznie.
Odwołania dotyczące podatku od nieruchomości: łatwy sposób na zaoszczędzenie na kosztach mieszkaniowych
Odwołania w sprawie podatku od nieruchomości działają niezależnie od wartości nieruchomości. Złożenie odwołania na podstawie porównywalnych danych sprzedażowych może obniżyć szacunki o 5% do 15%. W przypadku domu o wartości 300 000 dolarów i opodatkowaniu stawką podatku 2% oznacza to oszczędność 300–900 dolarów rocznie. Proces jest prosty: zebrać dane i złożyć odwołanie; w najgorszym przypadku nie będzie żadnej zmiany, ale potencjalne oszczędności są znaczne.
Optymalizacja kont emerytalnych: korzystanie z ulg podatkowych
Osoby o wysokich dochodach maksymalizują składki na plany 401 (k) i IRA, korzystając z dopasowywania pracodawców w celu zmniejszenia ich dochodu podlegającego opodatkowaniu. Nishchai Rawal radzi, aby w pełni korzystać z kont emerytalnych – nie tylko ze względu na długoterminowe bezpieczeństwo, ale także ze względu na natychmiastowe korzyści podatkowe. Jest to podstawowa strategia akumulacji bogactwa, dostępna dla każdego.
Budżetowanie z zerowym saldem: kontrola każdego dolara
Budżetowanie zerowe — przypisywanie celu każdej złotówce i comiesięczne sprawdzanie subskrypcji — może ujawnić oszczędności rzędu 200–400 dolarów miesięcznie. Odzwierciedla to sposób, w jaki biura rodzinne testują koszty na dużą skalę. Wymusza to celowe wydawanie pieniędzy, dbając o to, aby pieniądze nie zostały zmarnowane na niepotrzebne wydatki.
Strategie te dowodzą, że metody budowania bogactwa wykraczają poza dochody. Stosując te proste, ale skuteczne metody, każdy może poprawić swoją sytuację finansową i zmaksymalizować swoje oszczędności, tak jak robią to superbogaci.
