Według najnowszych danych Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku całkowite zadłużenie amerykańskich gospodarstw domowych osiągnęło rekordowy poziom 18,59 biliona dolarów. Ta alarmująca liczba nie rozkłada się równomiernie, a obciążenie zadłużeniem różni się znacznie w zależności od poziomu dochodów. Około 77,4% gospodarstw domowych w USA jest zadłużonych w jakiejś formie, a średnio 80 200 dolarów na gospodarstwo domowe.
Zadłużenie gospodarstw domowych o niskich dochodach
Rodziny o niskich dochodach mają zwykle niższe bezwzględne kwoty zadłużenia, głównie ze względu na ograniczony dostęp do dużych pożyczek, takich jak kredyty hipoteczne. Nie jest to jednak oznaka stabilności finansowej. Te gospodarstwa domowe często borykają się z najwyższymi stopami procentowymi ze względu na złą historię kredytową i ograniczone zasoby finansowe. Badanie przeprowadzone przez Bank Rezerw Federalnych w St. Louis pokazuje, że gospodarstwa domowe o najniższych dochodach mają zadłużenie na kartach kredytowych w wysokości około 85% ich miesięcznych dochodów – niebezpieczny wskaźnik, który wpędza je w cykl kosztownych długów.
Pułapka zadłużenia dla gospodarstw domowych o średnich dochodach
Gospodarstwa domowe o średnich dochodach przodują w korzystaniu z kart kredytowych, a ponad 60% posiada bieżące zadłużenie. Grupa ta często korzysta z zadłużenia, aby zarządzać przepływami pieniężnymi w obliczu rosnących wydatków, w tym spłat kredytów hipotecznych, opłat za pojazdy i wydatków medycznych. Inflacja pogłębia problem, wpychając więcej rodzin w długi, aby pokryć podstawowe wydatki na życie.
Zadłużenie gospodarstw domowych o wysokich dochodach: większe kwoty, mniej stresu
Co zaskakujące, gospodarstwa domowe o wysokich dochodach mają najwyższą łączną kwotę zadłużenia. Jednak ich elastyczność finansowa, poparta dużym kapitałem, pozwala im efektywniej zarządzać zadłużeniem. Mogą zaciągać większe pożyczki, ale także mieć środki na ich spłatę lub refinansowanie po lepszych stopach procentowych, co zmniejsza ogólny poziom stresu.
Kluczowy wniosek: Podczas gdy osoby o wyższych dochodach mają więcej długów w wartościach bezwzględnych, gospodarstwa domowe o niskich i średnich dochodach najbardziej cierpią z powodu wyniszczających skutków zadłużenia ze względu na wysokie stopy procentowe i zależność od kredytu, aby przetrwać. Rekordowy poziom zadłużenia w Stanach Zjednoczonych oznacza, że wiele rodzin ma trudności z utrzymaniem się na rynku, a ich sieć bezpieczeństwa finansowego staje się coraz bardziej krucha.
