Velen gaan ervan uit dat het bereiken van de hogere middenklasse een pad naar grotere welvaart garandeert. Financiële experts onthullen echter dat bepaalde bestedingsgewoonten de financiële groei op de lange termijn voor deze doelgroep actief belemmeren. Het belangrijkste probleem is niet een gebrek aan inkomen, maar hoe dat inkomen wordt verdeeld.
De hoge kosten van luxe voertuigen
Nieuwe luxe auto’s zijn een aanzienlijke aanslag op de welvaart. Financiële adviseurs merken op dat klanten die jaarlijks meer dan $200.000 verdienen, vaak $800 tot $1200 per maand uitgeven aan autobetalingen, waarbij ze vaak elke drie tot vier jaar voertuigen verhandelen. In acht jaar tijd verspilde één klant 175.000 dollar aan autobetalingen en afschrijvingen – fondsen die substantiële beleggingsopbrengsten hadden kunnen opleveren. Het leasen of bezitten van luxe auto’s die $80.000 of meer kosten, verergert het probleem nog verder, waarbij maandelijkse betalingen, verzekeringen en onderhoud $1.500 tot $2.000 kosten, die in plaats daarvan geïnvesteerd zouden kunnen worden.
De valstrik voor particulier onderwijs
Het collegegeld voor particuliere scholen, gecombineerd met onvoldoende spaargeld op de universiteit, creëert een nieuwe welvaartsbarrière. Gezinnen geven jaarlijks $30.000 tot $50.000 per kind uit aan onderwijs in het basis- en voortgezet onderwijs, terwijl er te weinig pensioenrekeningen en 529-plannen zijn gefinancierd. Deze dubbele onderwijskosten – huidig collegegeld plus toekomstige studiekosten – kunnen miljoenen wegnemen uit de vermogensopbouw op de lange termijn. Het geven van prioriteit aan particulier onderwijs verhindert vaak het maximaliseren van pensioenrekeningen of het opbouwen van robuuste beleggingsportefeuilles.
De illusie van prestigieus onroerend goed
Prestigieus onroerend goed brengt verborgen kosten met zich mee die de rijkdom uithollen. Huiseigenaren in dure gebieden besteden 15% tot 20% van hun inkomen aan onroerendgoedbelasting, VvE-kosten en onderhoud. Dit verhindert vaak het maximaliseren van fiscaal voordelige pensioenrekeningen of het opbouwen van zinvolle beleggingsportefeuilles. Professionals uit de hogere middenklasse richten zich vaak op het tonen van huidig succes door middel van consumptie, in plaats van op het opbouwen van blijvende rijkdom door middel van een zorgvuldige allocatie van activa en samengestelde groei.
De cyclus van levensstijlkruipen
Lifestyle creep – frequent luxe reizen, dineren en dure aankopen – onttrekt geld aan investeringen in het opbouwen van rijkdom. Een doorsnee gezin uit de hogere middenklasse geeft jaarlijks $25.000 uit aan discretionaire spullen die in plaats daarvan kunnen worden belegd. Deze cyclus versterkt de illusie van rijkdom en ondermijnt tegelijkertijd de financiële zekerheid op de lange termijn.
Conclusie: Hoewel inkomen essentieel is, hangt de accumulatie van rijkdom af van gedisciplineerde uitgaven. De hogere middenklasse moet investeringen voorrang geven boven consumptie om duurzame financiële groei te realiseren. De cyclus van luxe-uitgaven en levensstijl-kruip kan de accumulatie van rijkdom actief voorkomen, zelfs voor hoge inkomens
