De financiële strategieën die door de superrijken worden gebruikt, zijn niet exclusief voor vermogende particulieren. Veel effectieve technieken kunnen worden aangepast voor mensen met een gemiddeld inkomen, waardoor de besparingen worden gemaximaliseerd en de belastingdruk wordt geminimaliseerd. Hier ziet u hoe:
Bankbonus oogsten: een boost voor besparingen met weinig moeite
Eén eenvoudige methode is het ‘verzamelen van bankbonussen’. Financieel expert Abid Salahi merkt op dat het verplaatsen van geld tussen banken die nieuwe rekeningbonussen aanbieden aanzienlijke rendementen kan opleveren. Grote banken zoals Chase en Citi bieden vaak incentives van €200 tot €500 aan voor het openen van nieuwe rekeningen met minimale bewaartermijnen. Door strategisch € 5.000 te rouleren, kan dit jaarlijks € 1.000 tot € 2.000 opleveren – een eenvoudige manier om extra inkomsten te verdienen.
Creditcardbeloningen stapelen: maximaliseer elke aankoop
Het stapelen van creditcardbeloningen is een andere toegankelijke tactiek. Door een cashback-kaart van 2% voor algemene uitgaven te combineren met categoriespecifieke beloningskaarten van 5%, kunt u meer dan $ 1.200 per jaar verdienen op $ 30.000 aan uitgaven. Strategische timing van aanmeldingsbonussen voegt jaarlijks nog eens $1.000 tot $1.500 toe. Dit is hoe rijke families hun punten maximaliseren en hun uitgaven minimaliseren.
Belastingverlies oogsten: een legale manier om uw belastingaanslag te verlagen
Het oogsten van belastingverliezen is een belangrijke strategie die door de rijken wordt gebruikt om de vermogenswinstbelasting te verlagen. Certified Public Accountant Nischay Rawal legt uit dat het verkopen van ondermaats presterende beleggingen met verlies de belastingen kan compenseren. Zelfs tijdens volatiele markten komt deze tactiek ten goede aan mensen met gediversifieerde portefeuilles. Het verkopen en opnieuw kopen van vergelijkbare fondsen (zoals het overstappen van een S&P 500 naar een totale marktindex) vergrendelt verliezen terwijl de marktblootstelling behouden blijft, waardoor jaarlijks tot $3.000 aan gewone inkomsten wordt gecompenseerd.
Bezwaar tegen onroerendgoedbelasting: een eenvoudige manier om te besparen op huisvestingskosten
Bezwaren tegen de onroerendgoedbelasting werken ongeacht de waarde van het onroerend goed. Het indienen van een beroep met vergelijkbare verkoopgegevens kan de aanslagen met 5-15% verminderen. Voor een huis van $ 300.000 met een belastingtarief van 2% bespaart dit jaarlijks $ 300 tot $ 900. Het proces is eenvoudig: gegevens verzamelen en bezwaar indienen; in het worstcasescenario verandert er niets, maar de potentiële besparingen zijn aanzienlijk.
Optimalisatie van pensioenrekeningen: gebruik maken van fiscaal voordelige besparingen
Hoge inkomens maximaliseren de bijdragen aan 401(k)-plannen en IRA’s, waarbij ze profiteren van werkgeversmatching om het belastbaar inkomen te verlagen. Nischay Rawal adviseert om pensioenrekeningen volledig te benutten – niet alleen voor zekerheid op de lange termijn, maar ook voor onmiddellijke belastingvoordelen. Dit is een fundamentele strategie voor het opbouwen van rijkdom die voor iedereen toegankelijk is.
Zero-Based Budgeting: controle over elke dollar
Zero-based budgeting – door elke dollar een doel te geven en de abonnementen maandelijks te beoordelen – kan €200 tot €400 aan maandelijkse besparingen opleveren. Dit weerspiegelt de manier waarop family offices de uitgaven op grote schaal controleren. Het dwingt tot opzettelijke uitgaven en zorgt ervoor dat er geen geld wordt verspild aan onnodige kosten.
Deze strategieën bewijzen dat technieken voor het opbouwen van rijkdom niet beperkt worden door inkomen. Door deze eenvoudige maar effectieve methoden toe te passen, kan iedereen zijn financiële positie verbeteren en zijn spaargeld maximaliseren, net zoals de superrijken dat doen.
