De beslissingen van de Federal Reserve over de rentetarieven hebben rechtstreeks invloed op het jaarlijkse rentepercentage (APY) dat op spaarrekeningen wordt aangeboden, hoewel dit verband niet automatisch is. Wanneer de Fed de rente verhoogt, hebben banken de neiging om de rente op deposito’s te verhogen om geld aan te trekken. Omgekeerd leiden renteverlagingen doorgaans tot lagere APY’s.
Het kernprincipe is eenvoudig: hogere Fed-rentes betekenen hogere potentiële inkomsten voor spaarders, terwijl lagere rentes deze rendementen verlagen. De exacte timing en omvang van deze veranderingen variëren echter per bank.
De Federal Funds-rente uitgelegd
De Federal Funds Rate is de daggeldrente die banken elkaar in rekening brengen voor het uitlenen van reserves. De Federal Reserve gebruikt dit als een belangrijk instrument om de economie te beheren. Vanaf begin 2026 ligt het streefcijfer tussen 3,5% en 3,75%, terwijl het effectieve tarief rond de 3,64% ligt. Deze benchmark is niet alleen van invloed op de kredietverlening, maar ook op de depositorente, inclusief de APY’s van spaarrekeningen.
APY: wat het betekent voor uw geld
APY (Annual Percentage Yield) is een nauwkeurigere maatstaf voor de winst dan enkelvoudige rente, omdat deze rekening houdt met de samengestelde rente.
- Bijvoorbeeld: $10.000 die 0,5% APY verdient, levert na één jaar $10.050 op, terwijl hetzelfde bedrag bij 4% APY groeit tot $10.400.
- Dat verschil van €350 onderstreept het belang van het maximaliseren van uw APY, vooral over langere perioden.
Real-World spaarrente vandaag
De kloof tussen gemiddeld en hoogrentende rekeningen is aanzienlijk:
- Nationaal gemiddelde besparingen APY: ~0,6%
- Top spaarrekeningen met hoog rendement: ~3,3% tot ~4,4%
Dit toont aan dat banken concurreren om deposito’s, zelfs binnen dezelfde Fed-renteomgeving.
Hoe banken reageren op rentewijzigingen
Renteverhogingen: Wanneer de Fed de rente verhoogt, verdienen banken meer aan reserves en leningen, wat vaak leidt tot hogere rendementen op deposito’s, vooral op hoogrentende rekeningen.
Renteverlagingen: Lagere rentetarieven doen de winsten van banken dalen, waardoor de spaar-APY’s afnemen. Sommige banken kunnen aanpassingen uitstellen, maar de meeste verlagen uiteindelijk de rente.
Hoogrentende versus traditionele banken
Online banken passen de APY’s doorgaans sneller aan na actie van de Fed, omdat hun bedrijfsmodel afhankelijk is van het aantrekken van deposito’s via concurrerende rendementen. Traditionele banken met een breder dienstenaanbod (filialen, vergoedingen, enz.) reageren mogelijk langzamer.
Wanneer u uw spaargeld moet verplaatsen
Overweeg om van bank te veranderen als:
- Uw huidige APY ligt onder het nationale gemiddelde.
*Je kunt elders aanzienlijk meer verdienen. - Je spaart voor doelen waarbij interesse belangrijk is.
Zelfs een klein APY-verschil kan zich in de loop van de tijd aanzienlijk ophopen.
Laatste take: Maximaliseer uw APY
De Federal Reserve heeft invloed op de spaarrente, maar banken stellen onafhankelijk de APY’s vast. Online banken passen zich doorgaans sneller aan en bieden hogere tarieven. Vergelijk als spaarder regelmatig rekeningen en overweeg om over te stappen wanneer de Fed wijzigingen aanbrengt om ervoor te zorgen dat u het meest concurrerende rendement behaalt.
De relatie tussen de Fed-tarieven en de APY is duidelijk: blijf op de hoogte, vergelijk opties en laat uw geld harder werken.
Gegevens zijn accuraat per 11 februari 2026 en kunnen worden gewijzigd.
