Per molti, il pensiero di un’eredità comprende l’eredità lasciata alle generazioni future. Tuttavia, come notano gli esperti, una vera eredità si estende ben oltre le finanze, comprendendo valori e azioni che definiscono l’impatto di una famiglia. Questo articolo esplora come le famiglie con un patrimonio netto elevato possono pianificare strategicamente non solo sostenere la ricchezza, ma anche instillare i principi che guidano il suo utilizzo responsabile attraverso le generazioni.
Perché la pianificazione ereditaria è importante per le famiglie benestanti
Le discussioni sull’eredità sono particolarmente critiche per le famiglie con un patrimonio netto elevato. La ricerca indica che coinvolgere i bambini nella pianificazione ereditaria, anche in giovane età, li prepara a gestire la ricchezza familiare in modo responsabile da adulti. L’obiettivo è evitare quella che è conosciuta come la “maledizione della terza generazione”, un fenomeno in cui la ricchezza accumulata si dissipa entro la terza generazione a causa della mancanza di preparazione finanziaria o di comprensione tra i membri più giovani della famiglia. Educando i bambini sulla loro eredità e dando loro la possibilità di scegliere le cause a cui tengono, le famiglie possono affrontare con successo questa sfida.
Insegnare ai bambini come costruire un’eredità: iniziare presto
Gli esperti sottolineano che l’educazione finanziaria e ereditaria può iniziare fin dall’infanzia. Kevin Reed, direttore delle entrate di Aquilance, suggerisce di introdurre il concetto di eredità non appena un bambino è in grado di conversare. Ciò include la condivisione della storia familiare, la discussione dei valori e la dimostrazione di come le azioni odierne possano influenzare le generazioni future.
“Penso che tu possa iniziare a introdurre il concetto di eredità non appena tuo figlio inizia a conversare con te. I bambini possono conoscere la storia familiare, i valori della loro famiglia e il modo in cui le loro azioni oggi possono avere un impatto sulle generazioni future.” -Kevin Reed
L’esempio personale di Reed evidenzia l’importanza di promuovere la generosità. L’amore di sua figlia per la parola “di più” ha portato a conversazioni sulla contentezza e sull’importanza di aiutare gli altri. L’esposizione precoce alle donazioni di beneficenza coltiva l’empatia.
Brian Weiner, fondatore e amministratore delegato del Family Office Resource Group, è d’accordo, sottolineando l’opportunità del coinvolgimento dei genitori. Coltivare l’interesse per le donazioni di beneficenza insegna l’indipendenza e dimostra che le opinioni di un bambino contano.
“Questa è una grande opportunità per i genitori di interagire con i propri figli… Coltivare l’interesse per le donazioni di beneficenza è incredibilmente importante. Insegna l’indipendenza e che le loro opinioni contano.” -Brian Weiner
Inoltre, instillare la gestione finanziaria può motivare sagge decisioni finanziarie per tutta la vita e considerare il denaro come uno strumento di impatto favorisce un rapporto più sano con le finanze in generale.
Passi pratici per costruire una gestione finanziaria attraverso le generazioni
Costruire e mantenere un’eredità duratura non significa solo salvaguardare le risorse; si tratta di dotare le generazioni future degli strumenti necessari per utilizzare saggiamente tali risorse. Ecco alcuni passaggi attuabili che le famiglie con un patrimonio netto elevato possono intraprendere:
- Creare una dichiarazione di missione familiare: definire valori e obiettivi condivisi per fornire una filosofia guida per le generazioni future.
- Tenere riunioni familiari regolari: queste discussioni dovrebbero riguardare la pianificazione finanziaria, le iniziative di beneficenza e gli interessi commerciali, promuovendo la trasparenza e la comprensione condivisa.
- Stabilire trust e strutture di governance: Pratiche di gestione patrimoniale chiare e responsabili sono fondamentali per la preservazione a lungo termine e un utilizzo responsabile.
- Lavorare con consulenti: La collaborazione con esperti come professionisti di family office, pianificatori patrimoniali ed educatori finanziari può fornire indicazioni e supporto preziosi.
In definitiva, preservare la ricchezza generazionale richiede qualcosa di più della semplice pianificazione finanziaria; richiede di coltivare una comprensione condivisa dei valori, della responsabilità e del potere dell’impatto finanziario. Iniziando presto, coinvolgendo i bambini in discussioni significative e implementando strategie pratiche, le famiglie con un patrimonio netto elevato possono costruire eredità che durano per le generazioni a venire.
