Le strategie finanziarie utilizzate dai super-ricchi non sono esclusive degli individui con un patrimonio netto elevato. Molte tecniche efficaci possono essere adattate a chi ha un reddito medio, massimizzando il risparmio e minimizzando il carico fiscale. Ecco come:
Raccolta dei bonus bancari: una spinta al risparmio con poco sforzo
Un metodo semplice è la raccolta di bonus bancari. L’esperto di finanza Abid Salahi osserva che lo spostamento di fondi tra banche che offrono bonus per nuovi conti può produrre rendimenti significativi. Le principali banche come Chase e Citi offrono spesso incentivi da $ 200 a $ 500 per l’apertura di nuovi conti con periodi di detenzione minimi. La rotazione strategica di 5.000 dollari può generare da 1.000 a 2.000 dollari all’anno: un modo semplice per guadagnare entrate extra.
Stack di premi per carte di credito: massimizzare ogni acquisto
L’accumulo di premi con carta di credito è un’altra tattica accessibile. Combinando una carta cash-back del 2% per le spese generali con carte premio del 5% specifiche per categoria puoi guadagnare oltre $ 1.200 all’anno su $ 30.000 di spese. La tempistica strategica dei bonus di iscrizione aggiunge altri $ 1.000 a $ 1.500 all’anno. Questo è il modo in cui le famiglie benestanti massimizzano i punti e minimizzano le spese.
Raccolta delle perdite fiscali: un modo legale per ridurre le imposte
La raccolta delle perdite fiscali è una strategia chiave utilizzata dai ricchi per ridurre le imposte sulle plusvalenze. Il commercialista certificato Nischay Rawal spiega che vendere investimenti con rendimenti inferiori in perdita può compensare le tasse. Anche durante i mercati volatili, questa tattica avvantaggia chi ha portafogli diversificati. La vendita e il riacquisto di fondi simili (come il passaggio da un indice S&P 500 a un indice di mercato totale) blocca le perdite mantenendo l’esposizione al mercato, compensando fino a 3.000 dollari di reddito ordinario all’anno.
Ricorso relativo all’imposta sulla proprietà: un modo semplice per risparmiare sui costi abitativi
I ricorsi sulle tasse sulla proprietà funzionano indipendentemente dal valore della proprietà. Presentare un ricorso con dati di vendita comparabili può ridurre le valutazioni del 5-15%. Per una casa da 300.000 dollari con un’aliquota fiscale del 2%, si risparmiano dai 300 ai 900 dollari all’anno. Il processo è semplice: raccogliere dati e presentare ricorso; lo scenario peggiore non prevede alcun cambiamento, ma i risparmi potenziali sono sostanziali.
Ottimizzazione del conto pensionistico: sfruttare il risparmio con vantaggi fiscali
I redditi più alti massimizzano i contributi ai piani 401 (k) e agli IRA, sfruttando l’abbinamento del datore di lavoro per ridurre il reddito imponibile. Nischay Rawal consiglia di sfruttare appieno i conti pensionistici, non solo per la sicurezza a lungo termine ma anche per vantaggi fiscali immediati. Si tratta di una strategia fondamentale di creazione di ricchezza accessibile a tutti.
Budget a base zero: prendere il controllo di ogni dollaro
Il budget a base zero, ovvero l’assegnazione di uno scopo a ogni dollaro e la revisione mensile degli abbonamenti, può far scoprire risparmi mensili da $ 200 a $ 400. Ciò rispecchia il modo in cui i family office controllano le spese su larga scala. Forza la spesa intenzionale, garantendo che non venga sprecato denaro in costi inutili.
Queste strategie dimostrano che le tecniche di creazione di ricchezza non sono limitate dal reddito. Adottando questi metodi semplici ma efficaci, chiunque può migliorare la propria situazione finanziaria e massimizzare i propri risparmi, proprio come fanno i super-ricchi.
