Secondo i dati recenti della Federal Reserve Bank di New York, il debito totale delle famiglie negli Stati Uniti ha raggiunto la cifra record di 18,59 trilioni di dollari. Questa cifra allarmante non è distribuita equamente, con l’onere del debito che varia in modo significativo a seconda dei livelli di reddito. Circa il 77,4% delle famiglie statunitensi ha una qualche forma di debito, con una media di 80.200 dollari per famiglia.
Il peso sulle famiglie a basso reddito
Le famiglie a basso reddito generalmente detengono importi di debito assoluto inferiori, in gran parte perché hanno un accesso limitato a prestiti più grandi come i mutui. Questo non è tuttavia un segno di stabilità finanziaria. Queste famiglie spesso si trovano ad affrontare i tassi di interesse più elevati a causa di punteggi di credito più bassi e di opzioni finanziarie limitate. Uno studio della Fed di St. Louis rivela che il gruppo con il reddito più basso detiene saldi di carte di credito pari a circa 85% del reddito mensile – un rapporto pericoloso che li mantiene intrappolati in un ciclo di debito ad alto costo.
La trappola del debito del reddito medio
Le famiglie a reddito medio sono leader nell’utilizzo del debito delle carte di credito, con oltre il 60% che detiene saldi rotativi. Questo gruppo spesso fa affidamento sul debito per gestire il flusso di cassa in un contesto di costi in aumento, inclusi mutui, pagamenti di veicoli e spese mediche. L’inflazione aggrava il problema, spingendo sempre più famiglie a indebitarsi solo per coprire i costi essenziali della vita.
Debito ad alto reddito: bilanci più grandi, meno stress
Sorprendentemente, le famiglie a reddito più elevato detengono i maggiori saldi debitori complessivi. Tuttavia, la loro flessibilità finanziaria, supportata da ingenti capitali, consente loro di gestire il debito in modo più efficace. Possono accettare prestiti più grandi, ma hanno anche i mezzi per ripagarli o rifinanziarsi a tassi migliori, riducendo lo stress generale.
Il punto è che mentre i redditi più alti portano più debito in termini assoluti, le famiglie a basso e medio reddito soffrono maggiormente degli effetti schiaccianti del debito a causa degli alti tassi di interesse e della dipendenza dal credito per la sopravvivenza di base. I livelli record di debito negli Stati Uniti suggeriscono che molte famiglie riescono a malapena a tenere la testa fuori dall’acqua e che la rete di sicurezza finanziaria sta diventando sempre più fragile.
