Membangun kekayaan memerlukan pendekatan investasi yang bijaksana. Meskipun terdapat banyak pilihan, sarana investasi tertentu secara konsisten terbukti berharga bagi sebagian besar individu. Menurut penasihat keuangan Christopher Stroup, CFP, memiliki gabungan kelima jenis akun ini dapat membantu Anda menciptakan landasan keuangan yang lebih kuat dan mengamankan masa depan Anda.
Tabungan Pensiun: 401(k) dan Paket yang Disponsori Perusahaan
Bagi siapa pun yang memiliki akses, program pensiun 401(k) atau program pensiun serupa yang disponsori perusahaan harus menjadi prioritas. Rekening ini menawarkan keuntungan yang signifikan: pertumbuhan pajak tangguhan. Ini berarti Anda tidak membayar pajak atas keuntungan investasi sampai Anda menarik uang di masa pensiun. Yang lebih menguntungkan lagi, banyak perusahaan memberikan kontribusi yang sesuai, yang secara efektif menawarkan “uang gratis” untuk tabungan pensiun Anda. Memaksimalkan kontribusi Anda, terutama untuk mendapatkan kecocokan seluruh pemberi kerja, adalah strategi cerdas untuk meningkatkan tabungan Anda secara signifikan.
Pertumbuhan yang Diuntungkan Pajak: Roth IRA
Roth IRA memberikan manfaat unik dan berharga: pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak di masa pensiun. Tidak seperti rekening pensiun tradisional, kontribusi ke Roth IRA diberikan dengan uang setelah pajak. Ini berarti Anda tidak akan langsung menerima keringanan pajak, tetapi Anda tidak dikenakan pajak atas keuntungan investasi yang Anda kumpulkan dari waktu ke waktu. Stroup berpendapat bahwa hal ini sangat menguntungkan bagi individu yang mengantisipasi kelompok pajak yang lebih tinggi di kemudian hari.
Investasi Fleksibel: Akun Pialang
Meskipun rekening pensiun menawarkan keuntungan pajak, rekening perantara kena pajak memberikan fleksibilitas yang lebih besar. Ini memungkinkan Anda berinvestasi tanpa batasan yang diberlakukan oleh rekening pensiun, seperti batasan usia penarikan. Ini memberi Anda akses ke dana Anda kapan pun Anda membutuhkannya. Meskipun Anda akan membayar pajak keuntungan modal atas keuntungan, rekening perantara adalah cara yang berguna untuk membangun kekayaan baik untuk tujuan jangka panjang maupun untuk melakukan pembelian besar di luar masa pensiun.
Penghasilan Terjamin: Program Pensiun
Bagi mereka yang cukup beruntung untuk memiliki akses, dana pensiun dapat menjadi sumber penting jaminan pendapatan pensiun. Meskipun saat ini semakin sedikit perusahaan yang menawarkan dana pensiun, namun dana pensiun tetap berharga karena memberikan aliran pendapatan yang dapat diprediksi selama masa pensiun. Pensiun dapat mengurangi ketergantungan pada tabungan pribadi, namun seringkali terbatas pada sektor tertentu, seperti pekerjaan di pemerintahan atau serikat pekerja.
Keamanan Jangka Pendek: Rekening Tabungan Hasil Tinggi (HYSA)
Rekening Tabungan Hasil Tinggi (HYSA) memainkan peran penting dalam melindungi tabungan darurat Anda dan dana yang dibutuhkan untuk tujuan jangka pendek. Meskipun bukan investasi tradisional, HYSA menawarkan tingkat bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan standar, sehingga membantu uang tunai Anda mengimbangi inflasi. Memiliki tabungan yang cair sangat penting bagi kebanyakan orang, dan HYSA memberikan pilihan yang aman dan mudah diakses untuk dana berisiko rendah.
Mengumpulkan beragam akun investasi ini dan secara aktif berkontribusi pada akun tersebut adalah hal yang ideal. Bahkan memulai dengan beberapa opsi yang paling berdampak dapat mengarahkan Anda menuju masa depan finansial yang lebih aman.
