Pour beaucoup, la notion d’héritage inclut l’héritage laissé aux générations futures. Cependant, comme le soulignent les experts, un véritable héritage s’étend bien au-delà des finances, englobant des valeurs et des actions qui définissent l’impact d’une famille. Cet article explore la manière dont les familles fortunées peuvent planifier stratégiquement non seulement maintenir leur richesse, mais également inculquer les principes qui guident son utilisation responsable à travers les générations.
Pourquoi la planification successorale est importante pour les familles riches
Les discussions sur l’héritage sont particulièrement cruciales pour les familles fortunées. Les recherches indiquent que la participation des enfants à la planification de leur héritage, même à un jeune âge, leur permet de gérer le patrimoine familial de manière responsable à l’âge adulte. L’objectif est d’éviter ce que l’on appelle la « malédiction de la troisième génération », un phénomène dans lequel la richesse accumulée se dissipe à la troisième génération en raison d’un manque de préparation financière ou de compréhension parmi les plus jeunes membres de la famille. En éduquant les enfants sur leur héritage et en leur donnant les moyens de choisir les causes qui leur tiennent à cœur, les familles peuvent relever ce défi avec succès.
Enseigner aux enfants comment bâtir un héritage : commencer tôt
Les experts soulignent que l’éducation financière et patrimoniale peut commencer dès l’enfance. Kevin Reed, directeur des revenus d’Aquilance, suggère d’introduire la notion d’héritage dès qu’un enfant est capable de converser. Cela implique de partager l’histoire familiale, de discuter des valeurs et de démontrer comment les actions d’aujourd’hui peuvent influencer les générations futures.
“Je pense que vous pouvez commencer à introduire le concept d’héritage dès que votre enfant peut avoir des conversations avec vous. Les enfants peuvent en apprendre davantage sur l’histoire familiale, les valeurs de leur famille et l’impact de leurs actions d’aujourd’hui sur les générations futures.” -Kévin Reed
L’exemple personnel de Reed souligne l’importance de favoriser la générosité. L’amour de sa fille pour le mot « plus » a conduit à des conversations sur le contentement et l’importance d’aider les autres. Une exposition précoce aux dons de bienfaisance cultive l’empathie.
Brian Weiner, fondateur et PDG du Family Office Resource Group, est d’accord, soulignant l’opportunité de l’engagement parental. Cultiver l’intérêt pour les dons de bienfaisance enseigne l’indépendance et démontre que les opinions d’un enfant comptent.
“C’est une excellente occasion pour les parents de s’engager avec leurs enfants… Il est extrêmement important de susciter l’intérêt pour les dons de bienfaisance. Cela enseigne l’indépendance et l’importance de leurs opinions.” -Brian Weiner
De plus, inculquer la gestion financière peut motiver des décisions financières judicieuses tout au long de la vie, et considérer l’argent comme un outil d’impact favorise une relation plus saine avec les finances en général.
Étapes pratiques pour renforcer la gestion financière entre les générations
Construire et entretenir un héritage durable ne consiste pas uniquement à protéger les actifs ; il s’agit de donner aux générations futures les moyens d’utiliser ces atouts à bon escient. Voici plusieurs mesures concrètes que les familles fortunées peuvent prendre :
- Créez un énoncé de mission familiale : Définissez des valeurs et des objectifs communs pour fournir une philosophie directrice aux générations futures.
- Organisez régulièrement des réunions de famille : Ces discussions doivent porter sur la planification financière, les initiatives caritatives et les intérêts commerciaux, favorisant ainsi la transparence et la compréhension commune.
- Établir des fiducies et des structures de gouvernance : Des pratiques de gestion de patrimoine claires et responsables sont cruciales pour une préservation à long terme et une utilisation responsable.
- Travailler avec des conseillers : Un partenariat avec des experts tels que des professionnels des family offices, des planificateurs successoraux et des éducateurs financiers peut fournir des conseils et un soutien précieux.
En fin de compte, la préservation de la richesse générationnelle nécessite plus qu’une simple planification financière ; cela nécessite de cultiver une compréhension commune des valeurs, de la responsabilité et du pouvoir de l’impact financier. En commençant tôt, en engageant les enfants dans des discussions significatives et en mettant en œuvre des stratégies pratiques, les familles fortunées peuvent bâtir un héritage qui perdurera pour les générations à venir.
