Créer de la richesse nécessite une approche réfléchie de l’investissement. Bien que de nombreuses options existent, certains véhicules d’investissement s’avèrent toujours précieux pour la plupart des particuliers. Selon le conseiller financier Christopher Stroup, CFP, posséder une combinaison de ces cinq types de comptes peut vous aider à créer une base financière plus solide et à assurer votre avenir.
Épargne-retraite : 401(k) et régimes parrainés par l’employeur
Pour toute personne ayant accès, un régime de retraite 401(k) ou similaire parrainé par l’employeur devrait être une priorité. Ces comptes offrent un avantage important : une croissance à impôt différé. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les gains de placement jusqu’à ce que vous retiriez l’argent à la retraite. Encore plus avantageux, de nombreux employeurs versent des cotisations de contrepartie, offrant ainsi de « l’argent gratuit » pour votre épargne-retraite. Maximiser vos cotisations, notamment pour bénéficier de la contrepartie totale de l’employeur, est une stratégie intelligente pour augmenter considérablement votre épargne.
Croissance fiscalement avantageuse : Roth IRA
Un Roth IRA offre un avantage unique et précieux : une croissance non imposable et des retraits non imposables à la retraite. Contrairement aux comptes de retraite traditionnels, les cotisations à un Roth IRA sont versées avec des dollars après impôt. Cela signifie que vous ne bénéficierez pas d’un allégement fiscal immédiat, mais que vous n’êtes pas imposé sur les gains de placement que vous accumulez au fil du temps. Stroup suggère que cela est particulièrement avantageux pour les personnes qui prévoient se retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée plus tard dans leur vie.
Investissement flexible : compte de courtage
Alors que les comptes de retraite offrent des avantages fiscaux, un compte de courtage imposable offre une plus grande flexibilité. Il vous permet d’investir sans les restrictions imposées par les comptes de retraite, telles que les limitations d’âge de retrait. Cela vous donne accès à vos fonds chaque fois que vous en avez besoin. Bien que vous payiez des impôts sur les plus-values sur les bénéfices, un compte de courtage est un moyen utile de créer un patrimoine à la fois pour atteindre vos objectifs à long terme et pour effectuer des achats importants en dehors de la retraite.
Revenu garanti : régimes de retraite
Pour ceux qui ont la chance d’y avoir accès, une pension peut constituer une source cruciale de revenu de retraite garanti. Même si de moins en moins d’employeurs proposent aujourd’hui des pensions, celles-ci restent précieuses car elles offrent un flux de revenu prévisible pendant la retraite. Les retraites peuvent réduire la dépendance à l’épargne personnelle, mais sont souvent limitées à des secteurs spécifiques, tels que les emplois gouvernementaux ou syndiqués.
Sécurité à court terme : compte d’épargne à haut rendement (HYSA)
Un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) joue un rôle essentiel dans la protection de votre épargne d’urgence et des fonds nécessaires à vos objectifs à court terme. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un investissement traditionnel, un HYSA offre un meilleur taux d’intérêt qu’un compte d’épargne standard, aidant ainsi votre trésorerie à suivre le rythme de l’inflation. Avoir une épargne liquide est essentiel pour la plupart des gens, et un HYSA offre une option sûre et accessible pour les fonds à faible risque.
L’idéal est d’accumuler une gamme diversifiée de ces comptes de placement et d’y contribuer activement. Même en commençant par quelques-unes des options les plus efficaces, vous pouvez vous mettre sur la voie d’un avenir financier plus sûr.
