Les stratégies financières utilisées par les très riches ne sont pas exclusives aux particuliers fortunés. De nombreuses techniques efficaces peuvent être adaptées aux personnes ayant des revenus moyens, maximisant ainsi l’épargne et minimisant la pression fiscale. Voici comment procéder :
Récolte des bonus bancaires : une augmentation de l’épargne sans effort
Une méthode simple consiste à récolter les bonus bancaires. L’expert financier Abid Salahi note que le transfert de fonds entre banques offrant des bonus sur les nouveaux comptes peut générer des rendements importants. Les grandes banques comme Chase et Citi offrent fréquemment des incitations de 200 à 500 dollars pour l’ouverture de nouveaux comptes avec des périodes de détention minimales. Une rotation stratégique de 5 000 $ peut générer entre 1 000 et 2 000 $ par an, un moyen simple de gagner un revenu supplémentaire.
Empilement des récompenses des cartes de crédit : maximiser chaque achat
L’empilement des récompenses par carte de crédit est une autre tactique accessible. La combinaison d’une carte de remise en argent de 2 % pour les dépenses générales avec des cartes de récompense de 5 % spécifiques à une catégorie peut rapporter plus de 1 200 $ par an sur 30 000 $ de dépenses. Le timing stratégique des bonus d’inscription ajoute 1 000 $ à 1 500 $ supplémentaires par an. C’est ainsi que les familles riches maximisent les points et minimisent les dépenses.
Récolte des pertes fiscales : un moyen légal de réduire votre facture fiscale
La récolte des pertes fiscales est une stratégie clé utilisée par les riches pour réduire les impôts sur les plus-values. L’expert-comptable Nischay Rawal explique que la vente à perte d’investissements sous-performants peut compenser les impôts. Même lorsque les marchés sont volatils, cette tactique profite à ceux qui disposent de portefeuilles diversifiés. La vente et le rachat de fonds similaires (par exemple en passant d’un S&P 500 à un indice de marché total) bloquent les pertes tout en maintenant l’exposition au marché, compensant jusqu’à 3 000 $ de revenu ordinaire par an.
Appels en matière d’impôt foncier : un moyen simple d’économiser sur les coûts de logement
Les appels en matière d’impôt foncier fonctionnent quelle que soit la valeur de la propriété. Faire appel avec des données de ventes comparables peut réduire les cotisations de 5 à 15 %. Pour une maison de 300 000 $ avec un taux d’imposition de 2 %, cela permet d’économiser de 300 $ à 900 $ par an. Le processus est simple : recueillir des données et soumettre un recours ; dans le pire des cas, aucun changement n’est prévu, mais les économies potentielles sont substantielles.
Optimisation des comptes de retraite : tirer parti de l’épargne fiscalement avantageuse
Les hauts revenus maximisent leurs cotisations aux régimes 401(k) et aux IRA, profitant de l’appariement de l’employeur pour réduire le revenu imposable. Nischay Rawal conseille de tirer pleinement parti des comptes de retraite, non seulement pour une sécurité à long terme, mais également pour des avantages fiscaux immédiats. Il s’agit d’une stratégie fondamentale de création de richesse accessible à tous.
Budgétisation base zéro : prendre le contrôle de chaque dollar
La budgétisation base zéro (attribuer un objectif à chaque dollar et réviser les abonnements mensuellement) peut permettre de réaliser des économies mensuelles de 200 à 400 dollars. Cela reflète la façon dont les family offices auditent les dépenses à grande échelle. Cela force les dépenses intentionnelles, garantissant qu’aucun argent ne soit gaspillé pour des dépenses inutiles.
Ces stratégies prouvent que les techniques de création de richesse ne sont pas limitées par le revenu. En adoptant ces méthodes simples mais efficaces, chacun peut améliorer sa situation financière et maximiser son épargne, tout comme le font les très riches.
