Vous pensez faire un marché. Une assurance privée, des avantages supplémentaires, peut-être même un abonnement à une salle de sport. Il semble que le gouvernement fédéral ait enfin appris à gérer une entreprise.
Ce n’est pas si simple.
La principale différence entre Original Medicare et Medicare Advantage ne réside pas seulement dans la personne qui rédige les chèques. C’est qui décide où vous pouvez vous adresser pour les faire payer.
Original Medicare est géré par le gouvernement fédéral. Vous entrez dans presque tous les cabinets médicaux du pays et ils le prennent. Aucun formulaire. Pas de cerceaux. Faites juste attention.
Medicare Advantage (MA) est différent. Ce sont des assureurs privés – UnitedHealth, Humana, Aetna – qui dirigent le spectacle. Ils utilisent les réseaux. HMO. PPO. Cela signifie que si vous sortez de leur liste de médecins approuvés, votre portefeuille en prend un coup. Parfois massive.
Que couvre réellement Medicare Advantage que Original Medicare ne couvre pas ?
C’est le crochet. L’objet brillant.
L’assurance-maladie originale laisse des trous. Des gros. Vision? Non couvert. Dentaire? Non. Des appareils auditifs ? Vous êtes seul.
Medicare Advantage prévoit de combler ces trous. Ils regroupent les soins de la vue, des soins dentaires et auditifs dans la prime. Souvent pour 0$ de plus. Cela ressemble à de l’argent gratuit.
Mais voici le compromis que vous devez comprendre avant de vous inscrire.
Vous ne bénéficiez pas de soins gratuits. Vous échangez la liberté contre la commodité.
Avec Original Medicare, vous conservez le choix de votre prestataire. Vous pouvez consulter le spécialiste dans un autre État si votre famille y habite. Vous pouvez changer de médecin en cours d’année sans autorisation.
Avec MA, vous avez souvent besoin de références. Vous avez besoin d’une autorisation préalable. Vous devez rester en réseau. Si votre médecin quitte le réseau en janvier prochain ? Vous partez avec eux, ou vous payez comptant.
Comment choisir entre Original Medicare et Medicare Advantage
Cela dépend de la tolérance au risque et de la géographie.
Si vous voyagez beaucoup ou si vous avez des spécialistes dispersés dans différents États, Original Medicare est plus sûr. C’est plus large. C’est moins bureaucratique. Mais vous aurez probablement besoin d’une police Medigap pour gérer les franchises et la coassurance, ce qui coûte de l’argent au départ.
Si vous restez local, utilisez la même clinique pour tout et détestez l’idée de factures surprises pour un traitement de canal ou de nouvelles lunettes, MA pourrait vous faire économiser de l’argent. Les montants maximums à payer sont plafonnés, ce qui est bien.
Mais vérifiez le réseau. Vérifiez-le à nouveau.
Les assureurs changent de réseau chaque année. Un régime qui couvre votre cardiologue cette année pourrait le laisser tomber l’année prochaine. Vous ne le saurez pas avant la saison du renouvellement.
L’assurance-maladie d’origine ne fait pas cela. Les règles sont stables. La couverture est universelle. L’inconvénient ? Vous gérez vous-même les écarts.
Lequel préfères-tu ? Un filet de sécurité avec des conditions ? Ou un filet plus large que vous devez coudre vous-même ?
Il n’y a pas de bonne réponse. Juste un choix.
Et une fois que vous avez choisi, vous êtes coincé avec cela pour l’année.
Alors regardez les petits caractères. Pas la brochure. Les petits caractères.
