Para muchos, la idea de un legado incluye la herencia que se deja a las generaciones futuras. Sin embargo, como señalan los expertos, un verdadero legado se extiende mucho más allá de las finanzas y abarca valores y acciones que definen el impacto de una familia. Este artículo explora cómo las familias de alto patrimonio neto pueden planificar estratégicamente no solo para mantener la riqueza sino también para inculcar los principios que guían su uso responsable a través de generaciones.
Por qué la planificación heredada es importante para las familias ricas
Las discusiones sobre el legado son especialmente críticas para las familias de alto patrimonio neto. Las investigaciones indican que involucrar a los niños en la planificación del legado, incluso a una edad temprana, los prepara para administrar el patrimonio familiar de manera responsable cuando sean adultos. El objetivo es evitar lo que se conoce como la “maldición de la tercera generación”, un fenómeno en el que la riqueza acumulada se disipa en la tercera generación debido a la falta de preparación financiera o de comprensión entre los miembros más jóvenes de la familia. Al educar a los niños sobre su legado y empoderarlos para que elijan las causas que les interesan, las familias pueden superar este desafío con éxito.
Enseñar a los niños a construir un legado: comenzar temprano
Los expertos enfatizan que la educación financiera y heredada puede comenzar en la niñez. Kevin Reed, director de ingresos de Aquilance, sugiere introducir el concepto de legado tan pronto como un niño sea capaz de conversar. Esto incluye compartir la historia familiar, discutir valores y demostrar cómo las acciones de hoy pueden influir en las generaciones futuras.
“Creo que puedes empezar a introducir el concepto de legado tan pronto como tu hijo pueda conversar contigo. Los niños pueden aprender sobre la historia familiar, las cosas que su familia valora y cómo sus acciones de hoy pueden impactar a las generaciones futuras”. -Kevin Reed
El ejemplo personal de Reed resalta la importancia de fomentar la generosidad. El amor de su hija por la palabra “más” dio lugar a conversaciones sobre la satisfacción y la importancia de ayudar a los demás. La exposición temprana a donaciones caritativas cultiva la empatía.
Brian Weiner, fundador y director ejecutivo de Family Office Resource Group, está de acuerdo y destaca la oportunidad de participación de los padres. Fomentar el interés en las donaciones caritativas enseña independencia y demuestra que las opiniones de un niño importan.
“Esta es una gran oportunidad para que los padres interactúen con sus hijos… Fomentar el interés en las donaciones caritativas es increíblemente importante. Enseña independencia y que sus opiniones importan”. -Brian Weiner
Además, inculcar la administración financiera puede motivar decisiones financieras acertadas a lo largo de la vida, y ver el dinero como una herramienta de impacto fomenta una relación más saludable con las finanzas en general.
Pasos prácticos para desarrollar la administración financiera entre generaciones
Construir y mantener un legado duradero no se trata únicamente de salvaguardar los activos; se trata de equipar a las generaciones futuras para que utilicen esos activos de manera inteligente. Aquí hay varios pasos prácticos que las familias de alto patrimonio neto pueden tomar:
- Cree una declaración de misión familiar: Defina valores y objetivos compartidos para proporcionar una filosofía rectora para las generaciones futuras.
- Celebre reuniones familiares periódicas: Estas discusiones deben cubrir la planificación financiera, iniciativas caritativas e intereses comerciales, promoviendo la transparencia y el entendimiento compartido.
- Establecer fideicomisos y estructuras de gobernanza: Las prácticas de gestión patrimonial claras y responsables son cruciales para la preservación y el uso responsable a largo plazo.
- Trabajar con asesores: Asociarse con expertos como profesionales de family office, planificadores patrimoniales y educadores financieros puede proporcionar orientación y apoyo valiosos.
En última instancia, preservar la riqueza generacional requiere algo más que una simple planificación financiera; requiere cultivar una comprensión compartida de los valores, la responsabilidad y el poder del impacto financiero. Al comenzar temprano, involucrar a los niños en discusiones significativas e implementar estrategias prácticas, las familias de alto patrimonio pueden construir legados que perduren para las generaciones venideras.
