La creación de riqueza requiere un enfoque reflexivo de la inversión. Si bien existen muchas opciones, ciertos vehículos de inversión resultan consistentemente valiosos para la mayoría de las personas. Según el asesor financiero Christopher Stroup, CFP, poseer una combinación de estos cinco tipos de cuentas puede ayudarlo a crear una base financiera más sólida y asegurar su futuro.
Ahorros para la jubilación: 401(k) y planes patrocinados por el empleador
Para cualquiera que tenga acceso, un plan de jubilación 401(k) o similar patrocinado por el empleador debería ser una prioridad. Estas cuentas ofrecen una ventaja significativa: crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que no paga impuestos sobre las ganancias de la inversión hasta que retira el dinero durante la jubilación. Aún más beneficioso es que muchos empleadores ofrecen contribuciones equivalentes, ofreciendo efectivamente “dinero gratis” para sus ahorros para la jubilación. Maximizar sus contribuciones, particularmente para captar el total del empleador, es una estrategia inteligente para aumentar significativamente sus ahorros.
Crecimiento con ventajas fiscales: Roth IRA
Una Roth IRA proporciona un beneficio único y valioso: crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos durante la jubilación. A diferencia de las cuentas de jubilación tradicionales, las contribuciones a una Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos. Esto significa que no recibirá una exención fiscal inmediata, pero no pagará impuestos sobre las ganancias de inversión que acumule con el tiempo. Stroup sugiere que esto es particularmente ventajoso para las personas que anticipan estar en una categoría impositiva más alta en el futuro.
Inversión flexible: cuenta de corretaje
Si bien las cuentas de jubilación ofrecen ventajas fiscales, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos proporciona una mayor flexibilidad. Le permite invertir sin las restricciones impuestas por las cuentas de jubilación, como las limitaciones de edad de retiro. Esto le brinda acceso a sus fondos cuando los necesite. Si bien pagará impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias, una cuenta de corretaje es una forma útil de generar riqueza tanto para objetivos a largo plazo como para realizar compras importantes fuera de la jubilación.
Ingresos Garantizados: Planes de Pensiones
Para aquellos que tienen la suerte de tener acceso, una pensión puede proporcionar una fuente crucial de ingresos de jubilación garantizados. Si bien hoy en día son menos los empleadores que ofrecen pensiones, siguen siendo valiosas porque brindan un flujo de ingresos predecible durante la jubilación. Las pensiones pueden reducir la dependencia de los ahorros personales, pero a menudo se limitan a sectores específicos, como los empleos gubernamentales o sindicales.
Seguridad a corto plazo: Cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)
Una Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento (HYSA) juega un papel vital en la protección de sus ahorros de emergencia y los fondos necesarios para objetivos a corto plazo. Aunque no es una inversión tradicional, una HYSA ofrece una mejor tasa de interés que una cuenta de ahorros estándar, lo que ayuda a que su efectivo se mantenga al día con la inflación. Tener ahorros líquidos es esencial para la mayoría de las personas y un HYSA proporciona una opción segura y accesible para fondos de bajo riesgo.
Lo ideal es acumular una gama diversa de estas cuentas de inversión y contribuir activamente a ellas. Incluso comenzar con algunas de las opciones más impactantes puede encaminarlo hacia un futuro financiero más seguro.
