Las estrategias financieras utilizadas por los superricos no son exclusivas de las personas con altos patrimonios. Se pueden adaptar muchas técnicas eficaces para quienes tienen ingresos medios, maximizando los ahorros y minimizando las cargas fiscales. He aquí cómo:
Cosecha de bonos bancarios: un impulso al ahorro con poco esfuerzo
Un método sencillo es recolectar bonos bancarios. El experto en finanzas Abid Salahi señala que mover fondos entre bancos que ofrecen bonos para nuevas cuentas puede generar retornos significativos. Los principales bancos como Chase y Citi ofrecen con frecuencia incentivos de entre 200 y 500 dólares por abrir nuevas cuentas con períodos de tenencia mínimos. Rotar 5.000 dólares estratégicamente puede generar entre 1.000 y 2.000 dólares al año, una forma sencilla de obtener ingresos adicionales.
Acumulación de recompensas de tarjetas de crédito: maximizar cada compra
La acumulación de recompensas con tarjetas de crédito es otra táctica accesible. Combinando una tarjeta de reembolso en efectivo del 2% para gastos generales con tarjetas de recompensa del 5% específicas de una categoría se pueden ganar más de $1,200 por año con $30,000 en gastos. El momento estratégico de los bonos de registro agrega otros $1,000 a $1,500 al año. Así es como las familias adineradas maximizan los puntos y minimizan los gastos.
Cosecha de pérdidas fiscales: una forma legal de reducir su factura fiscal
La recolección de pérdidas fiscales es una estrategia clave utilizada por los ricos para reducir los impuestos a las ganancias de capital. El contador público certificado Nischay Rawal explica que vender inversiones de bajo rendimiento con pérdidas puede compensar los impuestos. Incluso durante mercados volátiles, esta táctica beneficia a quienes tienen carteras diversificadas. Vender y recomprar fondos similares (como cambiar de un S&P 500 a un índice de mercado total) asegura pérdidas y al mismo tiempo mantiene la exposición al mercado, compensando hasta $3,000 en ingresos ordinarios al año.
Apelaciones de impuestos sobre la propiedad: una forma sencilla de ahorrar en costos de vivienda
Las apelaciones de impuestos a la propiedad funcionan independientemente del valor de la propiedad. Presentar una apelación con datos de ventas comparables puede reducir las valoraciones entre un 5% y un 15%. Para una casa de $300,000 con una tasa impositiva del 2%, esto ahorra entre $300 y $900 al año. El proceso es sencillo: recopilar datos y presentar una apelación; En el peor de los casos, no habrá cambios, pero los ahorros potenciales son sustanciales.
Optimización de cuentas de jubilación: aprovechar los ahorros con ventajas fiscales
Las personas con altos ingresos maximizan las contribuciones a los planes 401(k) y a las cuentas IRA, aprovechando la contrapartida del empleador para reducir los ingresos imponibles. Nischay Rawal aconseja aprovechar plenamente las cuentas de jubilación, no sólo para obtener seguridad a largo plazo sino también para obtener beneficios fiscales inmediatos. Se trata de una estrategia fundamental de creación de riqueza accesible a todos.
Presupuesto de base cero: tomar el control de cada dólar
El presupuesto de base cero (asignar un propósito a cada dólar y revisar las suscripciones mensualmente) puede revelar ahorros mensuales de entre $200 y $400. Esto refleja cómo las family offices auditan los gastos a escala. Obliga a gastar intencionalmente, garantizando que no se desperdicie dinero en costos innecesarios.
Estas estrategias demuestran que las técnicas de creación de riqueza no están limitadas por los ingresos. Al adoptar estos métodos simples pero efectivos, cualquiera puede mejorar su situación financiera y maximizar sus ahorros, tal como lo hacen los súper ricos.
