In Frankreich fühlt es sich wie gesunder Menschenverstand an. Sie kaufen Ihr Haus. Sie erhalten eine Hypothek. Daher sind Sie nicht mehr arm genug für Sozialhilfe.
Dieser Glaube ist falsch. Es ist auch teuer.
Im Sommer, wenn die Urlaubsbudgets knapp sind, lassen Millionen französischer Haushalte Geld auf dem Tisch liegen. Sie glauben, dass der Besitz ihres Hauptwohnsitzes sie von den Leistungen der Caisse d’Allocations Familiales (CAF) ausschließt. Insbesondere glauben sie, dass der Besitz eines Eigenheims ihren Anspruch auf den Prime d’Activité (Aktivitätsbonus) zunichte macht.
Die Realität ist viel differenzierter. Der Staat entzieht Ihnen nicht die Unterstützung, nur weil Sie eine Urkunde besitzen. Tatsächlich sind die Regelungen für viele Kreditnehmer deutlich günstiger, als es den Anschein macht.
Der Mythos des automatischen Ausschlusses
Die Annahme ist viszeral. Wenn Ihnen eine Bank einen Kredit gewährt hat, müssen Sie zahlungsfähig sein. Wenn Sie Eigentümer eines Eigenheims sind, können Sie auf keinen Fall finanzielle Unterstützung benötigen.
Diese Logik ist fehlerhaft.
Der Prime d’Activité soll die Kaufkraft von Arbeitnehmern mit geringem Einkommen stärken. Es handelt sich nicht um eine Wohnbauförderung. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Miete oder Eigentum besitzen. Dabei geht es um Ihr Nettoeinkommen, Ihr Alter, Ihren Aufenthaltsstatus und ob Sie arbeiten.
Der Besitz eines Eigenheims löscht schwierige Monatsabschlüsse nicht aus. Eine Hypothekenzahlung kann niederschmetternd sein. Das Gesetz macht keinen Unterschied hinsichtlich des Besitzes von Immobilien als Eintrittsbarriere.
Wie das „Logement Forfaitaire“ tatsächlich funktioniert
Die Verwirrung rührt von einem speziellen Berechnungsmechanismus namens „forfait logement“ (Wohnungspauschale) her.
Hier ist die Nuance, die die meisten Menschen vermissen. Das CAF geht davon aus, dass Sie einen finanziellen Vorteil haben, wenn Sie Eigentümer Ihres Eigenheims sind und den Kredit abbezahlt haben. Sie geben kein Geld für Miete oder Zinsen aus. Daher kürzt der Staat Ihren potenziellen Vorteil geringfügig, um diesem „Sachvorteil“ Rechnung zu tragen.
Aber was ist, wenn Sie immer noch zahlen?
Wenn Sie eine ausstehende Hypothek haben, verringert diese Schuld Ihr verfügbares Einkommen. Das System erkennt dies. Es gilt das Forfait-Logement, das Vorliegen von Darlehenszahlungen verhindert jedoch eine gänzliche Kürzung der Leistung. In vielen Fällen erhält ein Hausbesitzer mit einer Hypothek den gleichen Betrag wie ein Mieter, der keine Wohnbeihilfe (APL) erhält.
Betrachten Sie diesen Vergleich für einen alleinstehenden Erwachsenen, der 1.000 € netto im Monat verdient:
- Mieter mit APL (Wohnbeihilfe): ~210 € geschätzter Nutzen
- Hausbesitzer (Kredit zurückgezahlt): ~210 € geschätzter Nutzen
- Mieter ohne APL: ~280 € geschätzter Nutzen
- Hausbesitzer mit aktiver Hypothek: ~280 € geschätzter Nutzen
Sehen Sie das Muster? Der Hausbesitzer mit einer Hypothek wird ähnlich behandelt wie der Mieter ohne Zuschüsse. Die Schulden dienen als Puffer.
Die Simulationsfalle
Hier verlieren viele Menschen.
Wenn Sie den offiziellen CAF-Simulator verwenden, ist die Benutzeroberfläche unkompliziert, aber gefährlich. Wenn Sie das Kästchen „Hausbesitzer“ ankreuzen, aber nicht explizit angeben, dass Sie über einen aktiven Kredit verfügen, geht der Algorithmus davon aus, dass Ihre Hypothek abbezahlt ist.
Es wird die Forfait-Logement -Strafe erhoben. Es verringert Ihren geschätzten Nutzen.
Sie sehen eine niedrigere Zahl. Sie gehen davon aus, dass Sie nicht berechtigt sind. Du gibst auf.
Das ist ein Fehler.
Um die richtige Berechnung zu erhalten, müssen Sie präzise sein. Sie müssen die Dauerhaftigkeit Ihres Kredits angeben. Dazu benötigen Sie Ihren aktuellen Steuerbescheid (avis d’imposition ) und Ihren aktuellen Tilgungsplan (tableau d’amortissement ).
Wenn Sie die Daten korrekt eingeben, spiegelt der Simulator die Höhe Ihrer Schulden wider. Es stellt den Leistungsbetrag wieder her, der Ihrer tatsächlichen finanziellen Belastung entspricht.
Warum Zögern Geld kostet
Viele aktive Hausbesitzer ignorieren diese Hilfe seit Jahren. Sie gehen von der falschen Annahme aus, dass der Besitz von Eigentum eine dauerhafte Disqualifikation darstellt.
Das ist es nicht.
Der Status eines Kreditnehmers ist kein unüberwindbares Hindernis. Es ist eine Variable in der Gleichung.
Da die Sommerausgaben die Haushaltsbudgets unter Druck setzen, ist die Optimierung der Finanzen nicht nur klug. Es ist notwendig. Die Vorschriften zielen nicht darauf ab, Hausbesitzer zu bestrafen. Sie sollen Geringverdiener unterstützen, unabhängig von ihrem Wohnstatus.
Warum an einem veralteten Glauben festhalten, wenn die Zahlen etwas anderes sagen?
Überprüfen Sie den Simulator erneut. Erklären Sie die Schulden. Sehen Sie sich die tatsächliche Zahl an.
Es ist noch Zeit, das zu beanspruchen, was Ihnen gehört.
