Mnozí věří, že dosažení vyšší střední třídy zaručuje cestu k většímu bohatství. Finanční experti však tvrdí, že určité návyky utrácení aktivně brání dlouhodobému finančnímu růstu této populace. Klíčovým problémem není nedostatek příjmů, ale to, jak se tyto příjmy rozdělují.
Vysoké náklady na luxusní vozy
Nová luxusní auta výrazně odčerpávají kapitál. Finanční poradci poznamenávají, že klienti s příjmy nad 200 000 USD ročně často utrácejí 800 až 1 200 USD měsíčně na splátky úvěru, přičemž často mění auto každé tři až čtyři roky. Během osmi let jeden klient utratil 175 000 USD na splátky úvěru a odpisy – náklady, které mohly přinést značné investiční výnosy. Leasing nebo vlastnictví luxusních vozů v ceně 80 000 USD nebo více problém dále zhoršuje, přičemž měsíční platby, pojištění a údržba spotřebují 1 500 až 2 000 USD, které by bylo možné investovat.
Past na soukromé vzdělávání
Soukromé školné spolu s nedostatečnými úsporami na vysokých školách vytvářejí další překážku bohatství. Rodiny utratí 30 000 až 50 000 USD ročně na vzdělání jednoho dítěte prostřednictvím základní a střední školy, přičemž podfinancují důchodové účty a 529 plánů. Tyto náklady na duální vzdělávání – současné školné plus budoucí náklady na vysokou školu – by mohly vymazat miliony z dlouhodobé akumulace bohatství. Upřednostňování soukromého vzdělávání často stojí v cestě maximalizaci penzijních účtů nebo budování silného investičního portfolia.
Iluze prestižních nemovitostí
Luxusní nemovitosti s sebou nesou skryté náklady, které narušují bohatství. Majitelé domů v drahých oblastech utrácejí 15 % až 20 % svého příjmu na daně z nemovitosti, poplatky HOA a údržbu. To často ztěžuje maximalizaci daňově zvýhodněných penzijních účtů nebo vybudování rozsáhlého investičního portfolia. Příslušníci vyšší střední třídy se často zaměřují na demonstraci současného úspěchu prostřednictvím spotřeby spíše než na vytváření dlouhodobého bohatství prostřednictvím inteligentní alokace a skládání aktiv.
Plíživý cyklus luxusního životního stylu
Plíživý luxusní životní styl – časté, drahé cestování, stravování a luxusní nakupování – odvádí finanční prostředky od investic vytvářejících bohatství. Typická rodina z vyšší střední třídy utratí 25 000 dolarů ročně na diskreční výdaje, které by bylo možné investovat. Tento cyklus posiluje iluzi bohatství a podkopává dlouhodobé finanční zabezpečení.
Sečteno a podtrženo: Zatímco příjem je důležitý, budování bohatství závisí na disciplinovaném utrácení. Vyšší střední třída musí upřednostňovat investice před spotřebou, aby dosáhla udržitelného finančního růstu. Cyklus přepychového utrácení a plížení životního stylu může aktivně odrazovat od akumulace bohatství, a to i u lidí s vysokými příjmy.
