Finanční strategie používané superboháči nejsou dostupné jen lidem s vysokými příjmy. Pro osoby s průměrnými příjmy lze upravit mnoho účinných technik, aby se maximalizovaly úspory a minimalizovalo daňové zatížení. Zde je postup:
Vybírání bankovních bonusů: snadný způsob, jak zvýšit své úspory
Jednou z jednoduchých metod je sbírání bankovních bonusů. Finanční expert Abid Salahi poznamenává, že převody finančních prostředků mezi bankami, které nabízejí bonusy za otevření nových účtů, mohou generovat značné příjmy. Velké banky jako Chase a Citi často nabízejí pobídky ve výši 200 až 500 USD za otevření nových účtů s minimální dobou držení. Strategický pohyb 5 000 USD může vygenerovat 1 000 až 2 000 USD ročně – snadný způsob, jak vydělat peníze navíc.
Hromadění odměn kreditních karet: Maximalizace každého nákupu
Další dostupnou taktikou je hromadění odměn kreditních karet. Kombinace karty s 2% cash back na obecné útraty s kartami s 5% odměnami napříč kategoriemi může vygenerovat více než 1 200 USD ročně s útratou 30 000 USD. Strategické načasování vašich uvítacích bonusů přidá dalších 1 000 až 1 500 $ ročně. Takto bohaté rodiny maximalizují body a minimalizují náklady.
Zajištění daňových ztrát: legální způsob, jak snížit daně
Zajištění daňových ztrát je klíčovou strategií, kterou používají bohatí ke snížení daní z kapitálových zisků. Certifikovaný veřejný účetní Nishchai Rawal vysvětluje, že prodej ztrátových investic může kompenzovat daně. I během volatilních trhů je tato taktika výhodná pro ty, kteří mají diverzifikovaná portfolia. Prodej a zpětný nákup podobných fondů (například přechod z S&P 500 na celkový tržní index) zablokuje ztráty při zachování tržní expozice a vyrovná až 3 000 USD běžného příjmu ročně.
Odvolání na daň z nemovitosti: Snadný způsob, jak ušetřit na nákladech na bydlení
Odvolání k dani z nemovitosti funguje bez ohledu na hodnotu nemovitosti. Podání odvolání pomocí srovnatelných údajů o prodeji může snížit odhad o 5 % až 15 %. U domu za 300 000 $ s 2% sazbou daně to ušetří 300 – 900 $ ročně. Proces je jednoduchý: shromáždit data a podat odvolání; v nejhorším případě nedojde ke změně, ale potenciální úspory jsou značné.
Optimalizace penzijních účtů: Využití daňových výhod
Jednotlivci s vysokými příjmy maximalizují příspěvky do plánů 401(k) a IRA, přičemž využívají přiřazování zaměstnavatelů ke snížení jejich zdanitelného příjmu. Nishchai Rawal doporučuje plně využít penzijní účty – nejen pro dlouhodobé zabezpečení, ale také pro okamžité daňové výhody. Toto je základní strategie akumulace bohatství, která je dostupná všem.
Rozpočtování s nulovým zůstatkem: Kontrola nad každým dolarem
Nulové rozpočty – přiřazení cíle každému dolaru a kontrola předplatného měsíčně – může odhalit úspory ve výši 200 až 400 $ měsíčně. To odráží, jak rodinné kanceláře testují náklady ve velkém měřítku. To nutí k záměrnému utrácení a zajišťuje, že peníze nebudou plýtvány na zbytečné výdaje.
Tyto strategie dokazují, že metody budování bohatství jdou nad rámec příjmu. Přijetím těchto jednoduchých, ale účinných metod může každý zlepšit svou finanční situaci a maximalizovat své úspory stejně jako super bohatí.
